Кризис против ипотеки: оставят ли уральцам жилье в кредит?

12:59, 18 Декабрь 2014
b9272065_cf40_49a5_801f_e13aa7aa1463.jpg
Задранная ключевая ставка ЦБ сильнее всего ударит по ипотеке, ставшей в последние годы двигателем жилого строительства на Среднем Урале. Застройщики надеются, что рынок жилищных кредитов восстановится в течение 2015 г. — иначе им на шею пов
События «черного вторника», когда ЦБ в попытках обуздать курс валют поднял ключевую ставку с 10,5 до 17%, спровоцировали легкую панику даже среди тех уральцев, кто не особенно тесно связан с банками. Что говорить о тех, кому необходимо каждый месяц оплачивать кредит — особенно ипотечный. Напомним, что ключевая ставка — это «стоимость» денег, которые в ЦБ занимают коммерческие банки. То есть, по сути, банкам стало просто невыгодно выдавать кредиты по ставке меньше 17%. И если на обычных розничных кредитах, ставка по которым за последние 5 лет редко у кого опускалась ниже 19%, банки еще могут что-то заработать, то ипотека по 12-15% может потянуть их вниз.
Это обстоятельство дало отдельным людям повод говорить сначала о прикручивании программ розничного и корпоративного кредитования (и это, к сожалению, весьма реальная перспектива при ключевой ставке в 17%), а потом о приостановке ипотечных программ. Об этом, в частности, пишет на своей странице в Facebook председатель Уральской палаты недвижимости Эдуард Богданов.
«На рынке недвижимости легкое волнение. Предложение и цены пока не меняются, просто и покупатели, и продавцы в легкой растерянности. Это все временно и быстро пройдет, не волнуйтесь. А вот на рынке ипотеки дела несколько хуже: сразу несколько банков приостановили программы ипотечного кредитования, кто-то меняет ставки на ходу… на каком уровне эти ипотечные ставки остановятся пока сложно сказать. По ощущениям, в 15-17% мы сейчас зайдем. Ставки выше 20% оттолкнут большую часть людей, решивших заняться жилищным вопросом»

— Эдуард Богданов, председатель Уральской палаты недвижимости

Сразу хотим успокоить тех ипотечных заемщиков, которые уже взяли и обслуживают кредиты — ставки по ним (как и по другим кредитам) в одностороннем порядке банки повышать не вправе. Это прописано в Законе о банках и банковской деятельности. Так что даже если в вашем договоре есть пункт, разрешающий банку такой маневр, повышение ставки можно будет легко оспорить в суде. Впрочем, как рассказал Ekburg.TV источник на областном банковском рынке, на минувшей неделе был напряженный момент, когда в Москве заемщики, взявшие в свое время валютную ипотеку, пришли к правительству с требованием смягчить условия по их кредитам из-за форс-мажорных обстоятельств. По словам источника, если бы их требование было удовлетворено, это дало бы банкам возможность продавливать повышение ставок по действующим кредитам, апеллируя все к тем же форс-мажорным обстоятельствам. Но все в итоге осталось по-прежнему.
Но вот по новым ипотечным кредитам ставки в ближайшее время однозначно пойдут вверх. О пересмотре кредитной политики с сегодняшнего дня, 18 декабря, уже объявил ВТБ24.
«Устанавливается единая ставка по ипотечным кредитам в рублях в размере 14,95% годовых при наличии комплексного страхования и 15,95% годовых при отсутствии комплексного страхования. Новые ценовые условия применяются в отношении всех новых кредитов, кредитные договоры по которым заключаются с указанной даты. В ближайшее время будет принято решение по остальным кредитным продуктам»

— Пресс-служба ВТБ24

Повысить ставки по ипотечным кредитам готовится и Сбербанк. Ранее он выпустил сообщение с опровержением информации об остановке кредитования. В сообщении, в частности, говорилось, что кредитная организация не намерена пересматривать план развития, принятый до обострения ситуации с валютой. Насколько подорожают кредиты, в Сбербанке пока не уточняют.
Есть информация, что параллельно с повышением ставок крупные банки будут ужесточать требования к клиентам. «Кредитная ставка — величина изменяемая в зависимости от надежности и платежеспособности заемщика,  — говорит источник Ekburg.TV. — Чем строже банк подходит к оценке заемщика, тем меньше у последнего получить кредит по низкой ставке. Так что ипотека в ассортименте банков останется, но выдавать ее они постараются максимально по верхней границе ставок».
Развитие ситуации с ипотекой сильно беспокоит строителей. По словам исполнительного директора Гильдии строителей Урала Вячеслава Трапезникова, в последнее время до 90% всего эконом-жилья в городе возводилось на ипотечные деньги. Поэтому если банки все же примут решение о сокращении жилищного кредитования, это сильно ударит по строительным проектам в Свердловской области.

«По оптимистичному сценарию, в течение 3-4 месяцев будут приняты необходимые для экономики решения, в том числе и политические. Тогда к концу 2015 года возможно восстановление ипотечного кредитования, и мы, по сути, во вводе нового жилья не потеряем или потеряем незначительно. Но если санкции будут поддерживаться и укрепляться, нас ждут замороженные стройки — за исключением тех, что сейчас находятся на финальном этапе. Нас ждут обманутые дольщики, тут без иллюзий. И долги по зарплатам, и сокращения, и увольнения — при таком сценарии это все неизбежно. Прекращение существования первичной ипотеки (это уже факт), которая стала реальным драйвером строительства,  — это очень критично. Если в первом полугодии 2015 года ипотеку не восстановят, это добавит еще один камень на шею отрасли. На скрытых резервах мы потянем первый и второй квартал, а дальше нас ждет серьезное переосмысление бизнеса и возможное возвращение к 90-м годам»

— Вячеслав Трапезников, исполнительный директор Гильдии строителей Урала

Отметим, что со времен кризиса 2008 г. ипотека на Урале получила серьезное развитие только в 2013 г.,  — тогда крупные банки, кредитующие покупку жилья в промышленных масштабах, едва ли не каждую неделю отчитывались о новых рекордах по объемам выдачи. Дальнейшая судьба рынка во многом зависит от того, как быстро ЦБ удастся привести рубль в чувство.
Екатеринбургский телеканал вступил в борьбу за статуэтку «Тэфи»
Общество
Екатеринбургский телеканал вступил в борьбу за статуэтку «Тэфи»
Программа «Четверки» претендует на звание лучшей публицистической программы в стране.
Журналист Владимир Гридин о носках, как чувстве стиля
Вика Цыганова: о музыке, мехах и красоте
Екатеринбуржец вошел в тройку финалистов конкурса «Директор года»
Общество
Екатеринбуржец вошел в тройку финалистов конкурса «Директор года»
В Москве подвели итоги конкурса среди директоров школ. Лучшими сразу в нескольких номинациях стали уральцы.