Уральские банки начали воскрешать ипотеку за федеральный счет

20:03, 19 Март 2015
558e677272c470c16b6b36e743dca896.jpg
В декабре повышение ключевой ставки ЦБ едва не похоронило российскую ипотеку: ее стоимость иной раз взлетала до запредельных 20% годовых. Январь и февраль прошли в тревожном безмолвии, а в марте государство решило расчехлить денежные инъекц
Правительство РФ выделило отечественным банкам 20 млрд руб. на поддержку ипотечного кредитования. Точнее, на снижение ставки по жилищным кредитам до 13% годовых — с нынешних 15-20% в среднем по больнице. Чтобы получить такую поддержку, банк должен ежемесячно выдавать ипотечные кредиты минимум на 300 млн руб. Рассчитывать на ипотеку по субсидируемой ставке могут заемщики, которые в состоянии заплатить за жилье первый взнос в 20% от его стоимости. Максимальная сумма кредита для свердловских заемщиков — 3 млн руб., но их можно выплачивать аж 30 лет. Программа, которая будет действовать год — с марта 2015 по март 2016 гг., распространяется на готовое и строящееся (но строго по ФЗ-214) жилье в новых домах.
На этой неделе радостные новости о запуске ипотеки по антикризисным ставкам разослали два ключевых игрока этого рынка — Сбербанк и ВТБ24. Ранее руководители этих банков объявили, что снизят ставки по жилищным кредитам до 12% годовых. В ВТБ24 ЕТВ рассказали, что уже сейчас в банк поступило более 900 заявок на ипотеку на общую сумму 1,9 млрд руб., а до конца года они планируют выдать жилищных кредитов в целом на 100 млрд руб. В Сбербанке же с помощью господдержки планируют в этом году выдать жилищных займов на 20 млрд руб — и это только в уральском регионе.
Ипотека, которая еще 5-6 лет назад находилась в России в полузачаточном состоянии, за это время прошла путь от маркетинговой «игрушки» до локомотива сразу для нескольких отраслей экономики. В 2014 г. она обеспечивала львиную долю продаж жилья в Свердловской области и позволяла развивать кредитный бизнес банкам, которые после ужесточения нормативов ЦБ и ухудшения ситуации с просрочкой практически перестали выдавать необеспеченные кредиты. Поэтому неудивительно, что когда в середине декабря 2014 г. ЦБ объявил о повышении ключевой ставки с 11,5 до 17% годовых, многие восприняли это как начало серьезных проблем как на банковском, так и на строительном рынке. В частности, аналитики Уральской палаты недвижимости прогнозируют на этот год спад рынка жилья в Екатеринбурге в том числе и из-за приостановки ипотечных программ. О значении ипотеки для развития банковского бизнеса говорит тот факт, что жилищные займы сегодня занимают 80% в общем объеме розничных кредитов, которые выдает, к примеру, Уральский банк Сбербанка.
«За январь и февраль мы выдали более 6,7 тыс. жилищных кредитов на общую сумму 9 млрд рублей, в том числе в Свердловской области — 2,4 тысячи кредитов объемом 3,7 млрд руб. Эти показатели соответствуют уровню того же периода прошлого года, тогда как по другим видам розничного кредитования, особенно потребительскому, наблюдается снижение спроса, поскольку в текущей экономической ситуации граждане предпочитают делать накопления, а не брать новые кредиты»

— Владимир Черкашин, председатель Уральского банка Сбербанка

Впрочем, по словам Владимира Черкашина, частично объем жилищного кредитования с начала 2015 г. был поддержан заявками, поданными в банк еще в конце прошлого года.
Речь же о поддержке необеспеченного потребительского кредитования (а к нему относятся практически все розничные кредиты, кроме ипотеки) не идет. Банки, которые сделали ставку на потребкредиты в годы их бурного роста, терпят миллиардные убытки. Те, у кого хватает сил и ресурсов, пересматривают стратегии, чтобы развиваться в других направлениях. Прогнозов, когда потребкредитование будет разморожено, не делает никто.
«В прошлом году уровень одобрения заявок на потребительские кредиты у нас составлял 50%, сейчас — 38%. Вместе с тем, количество заявок на такие кредиты за год снизилось в 4 раза. Мы и сами не разгоняем спрос на них. Для успешной работы банку хватает уже сформированного кредитного портфеля. Это уже не тот темп, который был в период бурного роста необеспеченных займов, но поймите: гонка за темпом важна, когда экономика растет и надо расти синхронно с ней»

— Владимир Черкашин

Под Пышмой 500 француженок готовятся к родам ради сыра
Экономика
Под Пышмой 500 француженок готовятся к родам ради сыра
Козий кухонный комбайн, УЗИ в стойле и много-много альпийских парнокопытных дам в репортаже ЕТВ.
Жирный бонус: ЕЖК запустил новый цех-спасатель воздуха и маргарина
Экономика
Жирный бонус: ЕЖК запустил новый цех-спасатель воздуха и маргарина
На комбинате пополнение: запущен в работу новый цех. На строительство огромной машины с длинным и непонятным обывателю названием ушло чуть больше года и 800 миллионов рублей. Что уральцу будет от новинки — на простом языке объясняет ЕТВ.
Цены на вторичное жилье в Екатеринбурге готовятся всплыть со дна
Экономика
Цены на вторичное жилье в Екатеринбурге готовятся всплыть со дна
Квартиры в Екатеринбурге перестали неумолимо дешеветь — к августу их стоимость замерла, а к сентябрю снизилась на доли процента. Эксперты считают: низкие ставки по ипотеке и деловая активность не оставят ценам шанса на дальнейшее падение.
Журналист Владимир Гридин о носках, как чувстве стиля
ВТБ готов привести в Екатеринбург деньги на метро и кредиты
Экономика
ВТБ готов привести в Екатеринбург деньги на метро и кредиты
Крупный госбанк, недавно завершивший большую реорганизацию, намерен потягаться со Сбербанком и Газпромбанком за участие в больших городских городских проектах
Вика Цыганова: о музыке, мехах и красоте
Зубы на полки. Почему подорожает еда в свердловских магазинах
Экономика
Зубы на полки. Почему подорожает еда в свердловских магазинах
Госдума приняла поправки к закону о торговле, ограничив размер вознаграждения для торговых сетей, чтобы снизить цены на продукты. Почему может наступить обратный эффект? Об этом ЕТВ рассказали чиновник, ритейлер и производитель булочек.
Владимир Черкашин, Сбербанк: «Снизится инфляция, подешевеют и кредиты»
Экономика
Владимир Черкашин, Сбербанк: «Снизится инфляция, подешевеют и кредиты»
Руководитель Уральского банка Сбербанка, подводя итоги года, рассказал, почему они закрывают сельские офисы, кто виноват в воровстве денег с банковских карт и какие отрасли промышленности будут на коне в следующем году.
Планы на год. Рисуем бюджет Екатеринбурга в картинках
Экономика
Планы на год. Рисуем бюджет Екатеринбурга в картинках
Проект городского бюджета прошел первое чтение в гордуме — осталось еще два. ЕТВ изучил и наглядно представил, на что мэрия будет тратить деньги в 2016 г.