Семь раз плати, один — живи

Выбираем меньшее из двух зол в решении квартирного вопроса в Екатеринбурге.

Несмотря на все усилия властей, жилье в России по-прежнему остается дорогим удовольствием. По данным исследования «РИА Рейтинг», на покупку квартиры свердловская семья в среднем должна копить больше шести лет. При самом благоприятном раскладе. Средний Урал занимает 57 строчку в рейтинге доступности жилья среди регионов РФ. При этом каждая вторая сделка с недвижимостью здесь проходит с привлечением заемных средств.

Однако на такой ответственный шаг, как оформление ипотеки решаются далеко не все, отдавая предпочтение арендному жилью. Но так ли это благоразумно с точки зрения сохранения финансов в долгосрочной перспективе. ЕТВ опросил риэлторов, банкиров и экономистов и попытался ответить на вопрос: «Что выгоднее — ипотека или аренда?»

Плюсы и минусы ипотеки

Рисунок: Mari Ana / pixabay.com
Рисунок: Mari Ana / pixabay.com

Можно долго шутить о том, что ипотечный кредит скрепляет отношения надежнее, чем штамп в паспорте, но сути это не изменит. К сожалению, сегодня для очень многих людей ипотека — это единственный шанс на приобретение собственной жилплощади. Какие бы страшилки не рисовали противники этого финансового инструмента, невозможно отрицать все его плюсы.

«Прежде всего, это возможность в короткие сроки въехать в собственную квартиру. Пусть она будет в залоге у банка, но именно вы будете ее хозяином, что даст вам право сверлить и красить стены, заводить животных и делать все, чего не позволяют арендодатели. Кроме того, покупка квартиры — это выгодное вложение денег», — говорит риэлтор Екатерина Свиридова.

Финансисты, в свою очередь, напоминают, что кредиторы могут минимизировать суммы переплаты по ипотеке с помощью имущественного вычета, а также участия в льготных программах, например, для молодых семей и военных. «При покупке квартиры с привлечением ипотеки вы можете быть уверены в том, что сделка будет максимально прозрачной. Об этом позаботится служба безопасности банка, так как кредитная организация заинтересована в том, чтобы находящийся в залоге объект не имел обременений», — отмечает ведущий эксперт консалтинговой компании «Консул» Александр Белоглазов.

Среди очевидных минусов ипотеки можно отметить

  • существенную переплату,
  • риск потерять жилье в случае неисполнения обязательств по кредиту,
  • серьезную финансовую нагрузка на семейный бюджет.

Кроме того, ипотека покроет лишь часть суммы, необходимой для приобретения жилья. Довольно солидную часть средств, 10-30% от стоимости квартиры, вам придется внести сразу. Также многие не учитывают необходимость уплаты дополнительных расходов, которые могут существенно увеличить полную стоимость кредита. К таким расходам относятся издержки на покупку страховых полисов, оплата оценки приобретаемой недвижимости, госпошлины, услуги нотариусов и риелторов. Общий их объем может достигать до 10% от суммы заемных средств.

За и против аренды

Рисунок: Mari Ana / pixabay.com
Рисунок: Mari Ana / pixabay.com

Аренда жилья на первый взгляд кажется намного более простым решением квартирного вопроса. Однако и у нее есть свои светлые и темные стороны.

«Самым большим плюсом можно назвать мобильность. Вы не привязаны к квартире ничем. Не понравились соседи, плохо работает канализация, свет слишком яркий по утрам в окна бьет — собрали вещи и уехали. При этом не нужно бегать по инстанциям и собирать пакеты документов», — говорит Екатерина Свиридова.

Однако в этой легкости кроются и проблемы. Например, хозяева жилья могут выгнать вас на улицу без объяснения причин. Добавьте к этому необходимость ежемесячно общаться с арендодателями, многие из которых не самые приятные люди, и отдавать им честно заработанные деньги. Ну и классический запрет на устройство арендованного жилья по своему вкусу.

Жилищная математика

Рисунок: Mari Ana / pixabay.com
Рисунок: Mari Ana / pixabay.com

Попробуем разрубить этот гордиев узел с помощью цифр. Для расчетов возьмем самые благоприятные для желающих обрести жилье или жить с комфортом в съемной квартире цифры.

Допустим, для молодой пары мы покупаем в Екатеринбурге скромную однокомнатную квартиру стоимостью два миллиона рублей. Кредит оформляем на десять лет под 9% годовых. Предположим, что наши герои накопили 300 тысяч рублей, что станет первоначальным взносом. В этом случае сумма ежемесячного платежа составит 21,5 тысячи рублей, а итоговая переплата по кредиту — 884 тысячи рублей. В итоге квартира обойдется в 2,884 миллиона рублей.

Инфографика: Николай Пекарский ,   ЕТВ
Инфографика: Николай Пекарский, ЕТВ

Если арендовать похожую квартиру за 13 тысяч в месяц, то ежегодно на жилье семья будет тратить 156 тысяч рублей. За десять лет, которые ушли бы на погашение ипотечного кредита, набежит сумма в 1,56 миллиона рублей. Этого бы не хватило на покупку квартиры в уральской столице, но можно было бы копить деньги сверх аренды.

Инфографика: Николай Пекарский, ЕТВ
Инфографика: Николай Пекарский, ЕТВ

Есть и те, кто не решается брать ипотечный кредит (или не может его получить), а жить в съемном жилье не хочет. И если бы все эти годы наши герои жили с родителями и откладывали по 21,5 тысячи рублей на депозитный счет под 4% годовых, то на квартиру они накопили бы за пять лет и восемь месяцев.

Инфографика: Николай Пекарский, ЕТВ
Инфографика: Николай Пекарский, ЕТВ

Это, конечно, очень оптимистичные сценарии. Но цифры можно менять, в суть останется прежней. «Каждый, безусловно, выбирает для себя, но с точки зрения целесообразности покупка квартиры, пусть и с переплатой по ипотеке, видится более разумным вложением денег», — считает Александр Белоглазов.

Правда, рассуждения экспертов — это одно. А нежелание ввязываться в финансовую кабалу, с одной стороны, и стремление не привязываться к месту, с другой, склоняет весы сомнений в сторону аренды. По крайне мере, так считают те, кому еще нет 30-ти. Меняют города и страны, снимают квартиры с мебелью или без, и живут в свое удовольствие, не думая о разумности или вложениях в недвижимость. Но это уже совсем другая история.

Фото: Brigitte Werner/pixabay.com

Поделиться:

Срочные новости, фото и видео событий, очевидцами которых вы стали, сообщайте нам