Полезняк на ЕТВ. Учимся жить с кредиткой и без долгов

Рушим мифы, развеиваем страхи и рассказываем, как зарабатывать с кредитными картами.
Развитие банковских услуг в России достигло той стадии, когда, казалось бы, белых пятен в знаниях быть уже не должно. Однако свердловчан продолжают пугать закредитованностью, долговыми ямами и коллекторами. При этом практика развитых стран показывает, что абсолютно любая семья может жить с несколькими кредитными картами и не только не уходить в минус, но и существенно экономить на этом.

Для того, чтобы повысить финансовую грамотность, а заодно узнать, как жить с кредитами, но без долгов, мы обратились к экспертам Уральского банка реконструкции и развития.
1
Есть стереотип, что «кредитка — это зло». Это правда?
В кредитной карте есть соблазн «зайти» в кредитный лимит, но у клиентов есть опция по установке потолка расхода в день/месяц. Или, допустим, человек забыл, когда нужно внести обязательный платеж, и вышел на проценты. Но и тут есть выход: можно подключить смс-информирование, и тогда сообщения с напоминаниями будут приходить заранее.

Плюсы кредитки — длительный льготный период, в котором пользоваться картой можно без процентов, кэшбэк с возможностью заработка на покупках. Поэтому кредитная карта — это финансовый инструмент, разобравшись в котором он станет понятным и полезным помощником.
2
В чем разница кредитки и обычных займов в банке?

Пластиковая банковская карта — это инструмент, дающий доступ к личному счету в банке. Например, зарплатная карта позволяет пользоваться деньгами, поступающими на счет от работодателя. Кредитка же открывает доступ к заемным средствам банка. При этом, по сравнению с обычным потребительским кредитом, у кредитной карты есть преимущества — льготный период, о котором мы упоминали выше, многократное использование денег. Картой можно оплачивать покупки и услуги и получать 1%. При желании можно оформить несколько кредиток, чтобы пользоваться ими в разных ситуациях.

3
Так-так, а как обращаться с льготным периодом?

Льготный, он же грейс-период — это время, в течение которого проценты за пользование деньгами банка не начисляются.

По кредитной карте УБРиР «120 дней льготный период» проценты не начисляются в течении 120 дней, при своевременной оплате минимальных обязательных платежей и возврате оставшейся суммы задолженности до окончания льготного периода. Если начать пользоваться картой на следующий день после оформления, то льготный период будет максимальным.

В случае, если клиент не успеет вернуть всю сумму в грейс-период, на потраченную сумму с первого дня ее возникновения будут начислены проценты. При этом ближайший платеж будет состоять из минимального обязательного и начисленных процентов.

4
Тогда что такое расчетный период?

Это время, в течении которого клиент совершает покупки. Он составляет 30 или 31 день, в зависимости от месяца. Первый расчетный период открывается на следующий день после заключения кредитного договора.

5

От чего зависит кредитный лимит?

Лимит устанавливается индивидуально и зависит от дохода клиента, а также прочих анкетных данных и наличия справки, подтверждающей доход.

По карте «120 дней льготный период» клиент может оформить до 60 тысяч рублей без справки о доходах и до 150 тысяч рублей в случае ее предоставления.

6

Можно ли снизить процент по уже оформленной карте?

Нет, процентная ставка указывается при заключении кредитного договора и не меняется на протяжении всего срока действия карты.

7

Это правда, что я могу заработать с кредиткой?

Если правильно ей пользоваться. На самом деле, все очень просто: можно делать покупки в магазинах, аптеках, заправках и других местах, и 1% от суммы вернется на счет клиента. Есть более масштабные кэшбэки: с картой «Максимум», например, можно вернуть до 10%.

8

Почему банкиры советуют оплачивать товары кредиткой?

Потому что, во-первых, вы можете делать покупки в любое удобное для вас время. Во-вторых, получать кэшбэк. По сути, расплачиваясь кредиткой, клиент всегда получает скидку, так как определенные суммы неизменно возвращаются на его счет.

9

Можно ли погасить задолженность по карте без санкций?

Да. Любая сумма, внесенная на счет, погашает задолженность и восстанавливает сумму лимита.

10
Есть ли смысл погашать задолженность по карте большими суммами?

Если клиент вносит средств больше минимального обязательного платежа, то эти деньги идут в счет погашения задолженности, и лимит кредитования восстанавливается. То есть, человек получает возможность вновь пользоваться заемными средствами, делая приятные покупки.

11

Теперь мне все понятно. Я могу получить кредитку?

Оформить кредитную карту может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет, независимо от места работы. Для этого нужно принести в банк паспорт и справку о доходах (последнее — по желанию).

12
Сложно оформить кредитку?

На самом деле, нет. Можно прийти в офис банка и получить карту в день обращения. Можно заполнить заявление онлайн на сайте банка и позже зайти уже за готовой карточкой. Кроме того, клиент может заказать доставку карты на дом.

Банковская арифметика
Городские истории
Банковская арифметика
Разбираемся, как сохранить и приумножить доходы в 2018 году. И во что вкладываться не стоит.
Философ Иван Микиртумов
Главные новости Екатеринбурга
Главные новости Екатеринбурга 07.12.2018
Главные новости Екатеринбурга 07.12.2018
От Ирины Шутько
Полезняк на ЕТВ: гадаем на курсах валют
Полезняк на ЕТВ: гадаем на курсах валют
Разбираемся, стоит ли покупать доллары и евро, когда падает рубль, и чем грозят дешевеющие национальные деньги.