Банковская арифметика

Разбираемся, как сохранить и приумножить доходы в 2018 году. И во что вкладываться не стоит.

Многочисленные исследования показывают, что финансовая грамотность свердловчан постепенно растет. Банки играют в этом процессе не последнюю роль. Они не только максимально упрощают свои продукты, но и набирают штат консультантов, которые разъясняют клиентам плюсы того или иного инструмента. Отчасти поэтому, а также из-за восстановления экономики страны после кризиса, жители Среднего Урала вслед за остальными россиянами стали больше тратить.

Алексей Мерзляков
директор по маркетингу УБРиР
Мы видим, что клиенты адаптировались к экономической ситуации и медленно возвращаются к потребительской модели поведения. Наши клиенты больше и чаще тратят, что видно из объемов и количества их транзакций. В целом, этому также способствует развитие карточного бизнеса: на рынке появляются интересные продукты с бонусными программами, позволяющими решать конкретные финансовые задачи клиентов. Так мы в ноябре запустили кредитную карту с длительным льготным периодом до 120 дней.
Алексей Мерзляков

Банкиры отмечают, что свердловчане стали покупать более дорогую недвижимость. Этому способствовали и падение цен на жилье, и снижение ставок по ипотечным кредитам. Последние, кстати, бьют рекорды. Так, в 2017 году в Свердловской области финансовые учреждения выдали почти 37 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 65,4 миллиарда рублей. Такие данные приводит Центробанк РФ. Это на 48% больше, чем годом ранее. При этом, по выдаче ипотеки Средний Урал на 37% обогнал среднероссийские показатели.

Средняя ставка ипотечного кредитования в Свердловской области упала до 10,66% годовых. Эксперты сходятся во мнении, что этот процесс продолжится и в 2018 году. Так, по мнению зампреда Уральского банковского союза Евгения Болотина, к концу года средняя ставка по ипотеке вполне может составить 8%. Банкиры высказываются более осторожно. Так, Алексей Мерзляков считает более вероятной ставку в 9%.

Недвижимость остается хорошим инструментом сбережения средств
Недвижимость остается хорошим инструментом сбережения средств

Фото: Мария Войнакова, ЕТВ

Все это делает покупку недвижимости интересным инструментом сбережения средств. Например, если у семьи нет потребности в улучшении жилищных условий, но есть свободные 200-300 тысяч рублей, то они могут купить квартиру в ипотеку и сдавать ее в аренду. Тем более, что в этом году арендные ставки должны пойти в рост. По прогнозам президента Российской гильдии риелторов Татьяны Деменок, на период проведения чемпионата мира по футболу цены на съемные квартиры в Екатеринбурге вырастут на 10-20% и больше.

Еще одним инструментом сохранения средств, который пользовался большой популярностью свердловчан в прошлом году, являются рублевые вклады. Банкиры уверены, что в текущем году тенденция сохранится, особенно у низкорисковых инвесторов. При этом валютные вклады потеряли привлекательность. По словам начальника отдела казначейских операций «Меткомбанка» Михаила Крещика, динамика на валютном рынке значительно снизилась, из-за чего хранить деньги в валюте стало уже не столь прибыльно.
Делать прогнозы сегодня очень сложно, все будет зависеть от дополнительных вводных, таких как санкции. К концу года соотношение доллара и рубля ожидается на уровне 1 к 60.

Он добавляет, что валютные счета сегодня можно рассматривать скорее как инструмент сбережения, нежели прибыли.

А вот кредитные карты, которые пользуются большой популярностью свердловчан не первый год, позволяют зарабатывать, хотя об этом мало кто знает. Дело в том, что банк возвращает процент от всех покупок, совершенных с помощью кредитки, на счет клиента. Процент этот может быть разным, например, с картой «Максимум» от УБРиРа можно вернуть до 10%.

Кредитные карты остаются наиболее интересным продуктом для свердловчан
Кредитные карты остаются наиболее интересным продуктом для свердловчан

Фото: pixabay

Среди других инструментов, которые свердловчане незаслуженно обошли вниманием, можно выделить индивидуальные инвестиционные счета. Директор института финансов и права Уральского государственного экономического университета Максим Марамыгин назвал их одними из самых прибыльных, так как прибыль по ним не облагается налогами.

А вот увлекаться слишком рисковыми инструментами эксперты не советуют. К ним, например, относится криптовалюта. По мнению Максима Марамыгина, этот рынок все больше напоминает финансовую пирамиду перед крахом.

Максим Марамыгин
ученый-экономист
За год практически все население страны узнало о криптовалюте. Цена биткоина колебалась от тысячи до 21 тысячи долларов. Сейчас идет падение, уже 11 тысяч долларов. Все серьезные игроки уже вышли из этой игры, и на рынок толпами заходит мелочь. Практика показывает, что такой тенденцией сопровождается крушение всех крупных пирамид.
Максим Марамыгин
С ним согласен Михаил Крещик: «Около 20% вложенного капитала в биткоин был украден, это — каждый пятый доллар. Риски — колоссальные».
Эксперты не советуют вкладываться в биткоин и другие криптовалюты
Эксперты не советуют вкладываться в биткоин и другие криптовалюты

Фото: c1.staticflickr.com

В будущее банкиры смотрят оптимистично и готовы предлагать своим клиентам все лучшие условия и продукты. Эксперты заключают, что банки — как организации, которые только берут депозиты и выдают кредиты, — уходят в прошлое. Их место занимают полноценные центры финансовых услуг.

Алексей Мерзляков
директор по маркетингу УБРиР
Клиенты хотят получать банковские услуги в «одном окне». Главный вопрос — насколько банки готовы расширить список продуктов сверх основного бизнеса. Мы видим, что кредитные организации, отзываясь на спрос, предлагают больше услуг в дистанционных каналах обслуживания, делают продукты понятнее и проще для потребителей. Эта тенденция продолжится и в 2018 году.
Алексей Мерзляков
Полезняк на ЕТВ. Учимся жить с кредиткой и без долгов
Полезняк
Полезняк на ЕТВ. Учимся жить с кредиткой и без долгов
Рушим мифы, развеиваем страхи и рассказываем, как зарабатывать с кредитными картами.
Гости Екатеринбурга
ЕКАТЕРИНА ВОЛКОВА. «Нельзя идти по трупам»
ЕКАТЕРИНА ВОЛКОВА. «Нельзя идти по трупам»
От Светланы Зенковой
Главные новости Екатеринбурга
Главные новости Екатеринбурга 22.10.2018
Главные новости Екатеринбурга 22.10.2018
От Надежды Марковой
Где жить хорошо: коттеджи
Где жить хорошо: коттеджи
ЕТВ продолжает искать плюсы и минусы в квадратах разных типов.