Банковская арифметика

Разбираемся, как сохранить и приумножить доходы в 2018 году. И во что вкладываться не стоит.

Многочисленные исследования показывают, что финансовая грамотность свердловчан постепенно растет. Банки играют в этом процессе не последнюю роль. Они не только максимально упрощают свои продукты, но и набирают штат консультантов, которые разъясняют клиентам плюсы того или иного инструмента. Отчасти поэтому, а также из-за восстановления экономики страны после кризиса, жители Среднего Урала вслед за остальными россиянами стали больше тратить.

Алексей Мерзляков
директор по маркетингу УБРиР
Мы видим, что клиенты адаптировались к экономической ситуации и медленно возвращаются к потребительской модели поведения. Наши клиенты больше и чаще тратят, что видно из объемов и количества их транзакций. В целом, этому также способствует развитие карточного бизнеса: на рынке появляются интересные продукты с бонусными программами, позволяющими решать конкретные финансовые задачи клиентов. Так мы в ноябре запустили кредитную карту с длительным льготным периодом до 120 дней.
Алексей Мерзляков

Банкиры отмечают, что свердловчане стали покупать более дорогую недвижимость. Этому способствовали и падение цен на жилье, и снижение ставок по ипотечным кредитам. Последние, кстати, бьют рекорды. Так, в 2017 году в Свердловской области финансовые учреждения выдали почти 37 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 65,4 миллиарда рублей. Такие данные приводит Центробанк РФ. Это на 48% больше, чем годом ранее. При этом, по выдаче ипотеки Средний Урал на 37% обогнал среднероссийские показатели.

Средняя ставка ипотечного кредитования в Свердловской области упала до 10,66% годовых. Эксперты сходятся во мнении, что этот процесс продолжится и в 2018 году. Так, по мнению зампреда Уральского банковского союза Евгения Болотина, к концу года средняя ставка по ипотеке вполне может составить 8%. Банкиры высказываются более осторожно. Так, Алексей Мерзляков считает более вероятной ставку в 9%.

Недвижимость остается хорошим инструментом сбережения средств
Недвижимость остается хорошим инструментом сбережения средств

Фото: Мария Войнакова, ЕТВ

Все это делает покупку недвижимости интересным инструментом сбережения средств. Например, если у семьи нет потребности в улучшении жилищных условий, но есть свободные 200-300 тысяч рублей, то они могут купить квартиру в ипотеку и сдавать ее в аренду. Тем более, что в этом году арендные ставки должны пойти в рост. По прогнозам президента Российской гильдии риелторов Татьяны Деменок, на период проведения чемпионата мира по футболу цены на съемные квартиры в Екатеринбурге вырастут на 10-20% и больше.

Еще одним инструментом сохранения средств, который пользовался большой популярностью свердловчан в прошлом году, являются рублевые вклады. Банкиры уверены, что в текущем году тенденция сохранится, особенно у низкорисковых инвесторов. При этом валютные вклады потеряли привлекательность. По словам начальника отдела казначейских операций «Меткомбанка» Михаила Крещика, динамика на валютном рынке значительно снизилась, из-за чего хранить деньги в валюте стало уже не столь прибыльно.
Делать прогнозы сегодня очень сложно, все будет зависеть от дополнительных вводных, таких как санкции. К концу года соотношение доллара и рубля ожидается на уровне 1 к 60.

Он добавляет, что валютные счета сегодня можно рассматривать скорее как инструмент сбережения, нежели прибыли.

А вот кредитные карты, которые пользуются большой популярностью свердловчан не первый год, позволяют зарабатывать, хотя об этом мало кто знает. Дело в том, что банк возвращает процент от всех покупок, совершенных с помощью кредитки, на счет клиента. Процент этот может быть разным, например, с картой «Максимум» от УБРиРа можно вернуть до 10%.

Кредитные карты остаются наиболее интересным продуктом для свердловчан
Кредитные карты остаются наиболее интересным продуктом для свердловчан

Фото: pixabay

Среди других инструментов, которые свердловчане незаслуженно обошли вниманием, можно выделить индивидуальные инвестиционные счета. Директор института финансов и права Уральского государственного экономического университета Максим Марамыгин назвал их одними из самых прибыльных, так как прибыль по ним не облагается налогами.

А вот увлекаться слишком рисковыми инструментами эксперты не советуют. К ним, например, относится криптовалюта. По мнению Максима Марамыгина, этот рынок все больше напоминает финансовую пирамиду перед крахом.

Максим Марамыгин
ученый-экономист
За год практически все население страны узнало о криптовалюте. Цена биткоина колебалась от тысячи до 21 тысячи долларов. Сейчас идет падение, уже 11 тысяч долларов. Все серьезные игроки уже вышли из этой игры, и на рынок толпами заходит мелочь. Практика показывает, что такой тенденцией сопровождается крушение всех крупных пирамид.
Максим Марамыгин
С ним согласен Михаил Крещик: «Около 20% вложенного капитала в биткоин был украден, это — каждый пятый доллар. Риски — колоссальные».
Эксперты не советуют вкладываться в биткоин и другие криптовалюты
Эксперты не советуют вкладываться в биткоин и другие криптовалюты

Фото: c1.staticflickr.com

В будущее банкиры смотрят оптимистично и готовы предлагать своим клиентам все лучшие условия и продукты. Эксперты заключают, что банки — как организации, которые только берут депозиты и выдают кредиты, — уходят в прошлое. Их место занимают полноценные центры финансовых услуг.

Алексей Мерзляков
директор по маркетингу УБРиР
Клиенты хотят получать банковские услуги в «одном окне». Главный вопрос — насколько банки готовы расширить список продуктов сверх основного бизнеса. Мы видим, что кредитные организации, отзываясь на спрос, предлагают больше услуг в дистанционных каналах обслуживания, делают продукты понятнее и проще для потребителей. Эта тенденция продолжится и в 2018 году.
Алексей Мерзляков
Полезняк на ЕТВ. Учимся жить с кредиткой и без долгов
Полезняк
Полезняк на ЕТВ. Учимся жить с кредиткой и без долгов
Рушим мифы, развеиваем страхи и рассказываем, как зарабатывать с кредитными картами.
МРТ органов малого таза
Владимир Герасичев. Как стать счастливым!
Где жить хорошо: коттеджи
Где жить хорошо: коттеджи
ЕТВ продолжает искать плюсы и минусы в квадратах разных типов.