Рабство по карману: почему ипотека стала доступней уральцам

Из-за чего снижаются ставки и как сорвать банк, связавшись с кредитом на недвижимость — разбирался ЕТВ.

В 2018 году ипотека в России отметит юбилей — двадцать лет с начала кредитования. Уже сложно представить, что на стыке нулевых по всей стране было заключено всего 17 сделок. Ведь в одной только Свердловской области в 2017 году банки оформили 22,9 тысячи ипотечных договоров.

Реклама по всем каналам кричит, что ставки падают, а аналитики отмечают удешевление жилья. Так ли это на самом деле? И кому на Урале легко получить ипотеку?

В 2019 году ставка может упасть еще…

Понимая всю важность этого инструмента, правительство и банки постоянно совершенствуют условия предоставления займов под залог недвижимости. Вслед за Центробанком планомерно снижают ставки кредитные учреждения. Сегодня ипотеку можно оформить в среднем под 9,84% годовых, а некоторые банки предлагают кредиты под 7,4%. Не удивительно, что спрос на подешевевшие банковские продукты заметно возрос.

По данным ЦБ РФ, за три квартала 2017 года в Свердловской области выдали 22,9 тысячи кредитов на покупку жилья на общую сумму 40 миллиардов рублей. Это рекордные показатели, каких в регионе не было никогда. Причем растет не только сумма кредитов, что можно было бы списать на инфляцию, но и количество выданных ссуд.

Банкиры не исключают, что ставки продолжат падать. Так, аналитики банка ВТБ отмечают, что к началу 2019 года можно ожидать размер ключевой ставки на уровне 6,5-7%, как следствие снизится и ставка по ипотеке.

Инфографика: Виталий Калистратов, ЕТВ

25 ноября президент РФ Владимир Путин подписал изменения к федеральному закону «Об ипотеке», которые позволят заемщикам оформлять сделку с банком удаленно. В частности, закладные станут электронными и оформить их можно будет через интернет.

Минфин, в свою очередь, готовит новую государственную программу субсидирования ипотеки. Новую льготную программу ориентируют на отдельные категории заемщиков, а ставки по ней снизят до 6% годовых. По данным замглавы департамента финансовой политики Минфина РФ Сергея Платонова, детали программы пока обсуждаются, а подробности обещают раскрыть до конца 2017 года.

Не отстают от законодателей и сами застройщики, которые как никто другой заинтересованы в скорейшей продаже объектов. Для поддержания спроса девелоперы не просто устраивают акции, снижая цены на квартиры, но и берут на себя частичное субсидирование ипотечной ставки. По таким программам в Екатеринбурге работают более половины застройщиков. Схему по снижению реализует САИЖК в ЖК «Рощинский». Рассрочку при покупке первичного жилья предлагают «Группа ЛСР» на Урале и «Синара–Девелопмент». Кроме того, практически все крупные застройщики сегодня сотрудничают с банками-партнерами, которые предлагают специальные условия для покупателей конкретных объектов. Так, УБРиР дает 10% скидку на объекты «Атомстройкомплекса», банк «Российский Капитал» одобряет кредиты со сниженным первоначальным взносом на объекты «ЮИТ Уралстрой», а Сбербанк сотрудничает сразу с несколькими застройщиками.

Инфографика: Виталий Калистратов, ЕТВ

Кредит доверия: вам могут отказать в ипотеке, если ранее вы не вступали в отношения с банком…

Однако, на пути к заветным метрам возникает гораздо больше препятствий, чем хотелось бы. Так, финансовые учреждения с недоверием относятся к заемщикам без кредитной истории. По информации гендиректора Объединенного кредитного бюро Даниэля Зеленского, таким гражданам выдают лишь пятую часть всех заемных средств. На деле заемщик без истории может остаться и без денег на покупку жилья. Так случилось с Александром Власенковым, заместителем директора строительной подрядной организации.

В июне я женился, а на свадьбу нам подарили приличную сумму денег. Мы решили потратить их на покупку квартиры. Суммы как раз хватало на первый взнос. Кредит решили брать на меня, так как моя должность и зарплата были намного выше, чем у моей супруги. Но из первого же банка пришел отказ. Потом второй, третий. Ипотеку мне не дали нигде. Как позже выяснилось, проблема оказалась в кредитной истории — у меня ее не было. Как мне поясняли сотрудники банков, так часто бывает — эксперт должен принять решение выдавать или нет кредит в короткие сроки, он открывает историю потенциального заемщика и видит отказ банка. Для многих этого бывает достаточно. После каждого последующего отказа вероятность получить кредит тает как снег весной. В итоге квартиру мы все-таки купили, но без привлечения кредитных средств.
Александр Власенков,
заместитель директора строительной подрядной организации
Основанием для отказа банка могут быть даже несущественные на первый взгляд вещи. Так, по данным директора одного из офисов АН «Новосел» в Екатеринбурге Ольги Новоселовой, банки неохотно дают ипотеку на покупку комнат, а также подозрительно относятся к предложениям без первоначального взноса. Отрицательный ответ кредитор может дать и покупателю квартиры в старом доме.

Сложности порой возникают и по другим причинам. В случае с журналистом ЕТВ Марией Захаровой, проблема оказалась в гражданстве продавца.
Я не планировала покупать квартиру — все получилось внезапно, поэтому вопрос ипотеки был спешный. Решить его нужно было положительно и в кратчайшие сроки. Я подавала документы сразу в несколько банков. Ставка была везде примерно одинаковая: от 9,4 до 11% годовых, для меня не имело принципиального значения, какой банк в итоге станет моим кредитором. Быстрее всего отношения сложились со Сбербанком. В личном кабинете я сдала электронные образцы документов на себя, на квартиру, которую я собиралась брать. Мне казалось, что процесс может затянуться из-за того, что продавец и я живем в разных городах, но в банке предложили услугу электронной регистрации, за счет которой процентная ставка еще и снижалась — на 0,01%. Но в последний момент ничего не получилось: мой продавец оказался гражданином Казахстана, поэтому регистрировать сделку мы пошли по всем кругам ада — через МФЦ, а уже потом, после получения свидетельства на жилье, в банке. Весь процесс — от поиска жилья и сбора документов до оформления кредитного договора — занял полтора месяца. Могли бы и раньше, все усложнялось тем, что продавец в Тюмени, я — в Екатеринбурге, а квартира — в Талице. Но, не смотря на всю серьезность ситуации, я осталась довольным ипотечником со ставкой в 9,5%.
Мария Захарова,
журналист ЕТВ
Ипотека по карману лишь каждой четвертой свердловской семье…
Ухищрения законодателей, банков и застройщиков не случайны: череда кризисов значительно подкосила финансовое благополучие россиян, у которых сегодня просто нет денег на крупные покупки. Эксперты РИА Рейтинг проанализировали данные ЦБ РФ и Росстата и выяснили, жители каких регионов сегодня могут позволить себе приобрести типовую двухкомнатную квартиру в кредит. В тройку лидеров попали Ямал, Чукотка и Югра. Там ежемесячный платеж могут вносить 66%, 56% и 54% семей соответственно. Свердловская область оказалась только на 39-м месте — у нас ипотека по карману лишь каждой четвертой семье.

По данным Уральской палаты недвижимости, в Екатеринбурге средняя стоимость двухкомнатной квартиры общей площадью 54 квадратных метра сегодня составляет 3,6 миллиона рублей. Если семье одобрят ставку в 10,4%, и заемщики соберут 360 тысяч рублей на 10% первый взнос, то в последующие 25 лет они будут ежемесячно перечислять банку по 30 тысяч рублей. Такие траты могут позволить себе далеко не все. Если в качестве примера взять молодую семью, где муж и жена — студенты, работающие на полставки за 25 тысяч рублей, получается, что 30 тысяч рублей — это 60% семейного дохода.

Инфографика: Виталий Калистратов, ЕТВ

Москвичи стали меньше интересоваться квартирами в Екатеринбурге
Город
Москвичи стали меньше интересоваться квартирами в Екатеринбурге
Это связано с тем, что все меньше уральцев уезжают на заработки в столицу.
Всеволод Емелин. Стихи о 90-х
Ольга Волкова. Бабушка папиных дочек
Где нам стоит дом построить?
Городские истории
Где нам стоит дом построить?
Разбираем по кирпичикам новые районы и кварталы Екатеринбурга.