Сумма мнений: государство переключило ипотеку на зеленый свет

12:19, 25 Март 2015
full_e777d703f72e.jpg
Тем, кто был готов взять ипотечный кредит, но ждал более комфортной ставки, стоит поторопиться — государственных гарантий хватит не на всех. Но это «хоть что-то» позволяет поддержать многие секторы экономики. В постановлении федерального пр
В конце декабря, вслед за повышением ключевой ставки сразу на 6,5%, казалось, что рынок ипотечного кредитования ждет долгая мучительная смерть. Проценты по жилищным займам у банков — лидеров рынка взлетели до непомерных 20%, а в небольших банках — и того выше. Да и сами финансовые учреждения не горели желанием наращивать ипотечные объемы, просчитывая свои риски по просрочке и задолженности населения, и стали устанавливать заградительные условия.
Ситуация грозила не только банковскому сектору, но и строительному, и смежным областям. Остановка стройки, в свою очередь, означала повышение вероятности у застройщика не выполнить обязательства перед покупателями квартир. Тут как принцип домино: если толкнуть одну кость, за ней повалятся и другие.
В вялотекущем коматозном состоянии ипотека находилась на протяжении двух месяцев. За это время, по разным данным, сделки с недвижимостью в Екатеринбурге сократились от 10% до 20%. По данным аналитиков Уральской палаты недвижимости, с конца 2014 года количество квартир, с которыми решили расстаться прежние владельцы, уменьшилось на 22,5%. Также из базы УПН исчезли 32% комнат.
Этот процент был бы еще больше, если не инерционный эффект: ипотека, взятая в декабре, документально оформлялась в январе. Заместитель гендиректора AVS Девелопмент Анастасия Дударева добавляет: «В среднем по России рынок жилой и загородной недвижимости в сегменте комфорт“ и бизнес“ потерял в январе-феврале 2015 года около 40% покупателей, в сегменте эконом“ — до 70%.
undefined

Требовались решительное вмешательство со стороны государства, чтобы строительство не встало. Эксперты, побывавшие в гостях ЕТВ, считают, что совпавшие с понижением ключевой ставки реанимационные меры были своевременными. Причем за неделю субсидируемый процент по ипотеке изменился дважды.
«Это постановление правительства РФ было ожидаемым: то решение, которое было принято на прошлой неделе на федеральном уровне, совпало с решением Центробанка о снижении ключевой ставки. Министерство строительства и представители предпринимательского сообщества выступило с предложением рассмотреть возможность снижения ставки с 13% до 12%»

— Александр Комаров, директор САИЖК

По госпрограмме правительство выделяет банкам 20 млрд рублей для компенсации их потерь —, а если быть точным, то для возмещения выпадающих расходов, которых лишаются банки, выдавая кредиты по ставке ниже, чем ключевая ставка ЦБ. Банки в свою очередь обязуются выдавать населению ипотеку под 12%. По расчетам этих денег хватит для выдачи кредитов на общую сумму 400 млрд руб. Львиную долю субсидии получат флагманы — Сбербанк и ВТБ24. Предложение распространяется на готовое жилье в новостройках или строящееся жилье, но строго по ФЗ-214. Еще два ограничения касаются суммы первоначального взноса (он должен быть не меньше 20%) и общего размера кредита (в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге максимум установлен на уровне 8 млн рублей, в остальных регионах — 3 млн).
Несмотря на то, что госгарантии будут действовать до 1 марта 2016 года, за первую неделю действия закона российские банки приняли заявок на льготную ипотеку более чем на миллиард рублей. Такие темпы не позволят поучаствовать в программе всем желающим: по приблизительным расчетам, поддержки хватит на 3-4 месяца. Но директор САИЖК говорит, что этот момент вторичен.
«Самый главный посыл тут в тот, что эти денежные средства выделены, определен механизм их получения. Мы понимаем, что благодаря этому механизму заемщик реально может получить ипотеку под 12% годовых»

— Александр Комаров

Рустем Галеев, исполнительный директор УПН, обращает внимание, что программа действует только на новое жилье, а вторичный рынок — забыт. Действительно, потенциальным покупателям «вторички» не стоит рассчитывать на субсидирование ставок, подтвердил министр финансов РФ Антон Силуанов.
«Пока все осторожничают, больших надежд не питают, так как речь идет о первичном рынке. А любой риэлтор вам скажет, что наш рынок — это рынок обменных цепочек. Чтобы что-то купить на первичном рынке, люди должны что-то продать на вторичном. Покупатель вторички“ на сегодняшний день доступа к ипотеке не имеет»

— Рустем Галеев

Что касается ограничений в сумме кредита в три миллиона рублей, то, по мнению г-на Комарова, они оптимальны. «Задача государства на сегодняшний день раскачать сегмент жилья эконом-класса и не вогнать в долги заемщиков»,  — заявил он. Спикер привел данные за прошлый год: средний размер ипотечного кредита в Екатеринбурге не превышал лимит в 3 млн руб.
Государственная программа полезна как банкам и заемщикам, так и девелоперам, которые сейчас смогут оживить приостановленные из-за турбулентной ситуации работы на объектах. Логику строителей и федеральных властей описывает исполнительный директор Гильдии строителей Урала Вячеслав Трапезников.
«Этот закон принят, чтобы в стране не появилось десятки тысяч обманутых льготников. Из-за структуры экономики банковский сектор не способен финансировать строительство прямыми кредитами. Поэтому строительный сектор сегодня на 80% фондируется за счет средств покупателей. Государство сегодня, стимулируя покупателей продолжать сделки, хочет обезопасить себя от обманутых дольщиков и не дает остановиться локомотиву экономики, которым сейчас выступает строительство. Одно место в строительной отрасли формирует семь мест в смежных областях — стройматериалах, мебели, рекламе, торговле и других»

— Вячеслав Трапезников

Эффект для рынка, по его словам, будет заметен уже в конце марта-апреле: первичная ипотека в доле всех продаж объектов эконом-класса в Екатеринбурге доходит до 80%.
Аналитики УПН уверены, что ставка в 12%, безусловно, оживит реализацию квадратных метров, но рассчитывать на спрос уровня последних двух лет — бессмысленно. Необходимо учитывать общую экономическую ситуацию, когда стоимость жизни повысилась, а свободных денег для обслуживания ипотечного кредита остается не так много.
Смотрите эфир программы «Сумма мнений» по теме:

Комментарии
Жрецы свердловского общепита
Городские истории
Жрецы свердловского общепита
Пушкин или Лермонтов? «Битлы» или «Роллинги»? Месси или Роналду? У жителей Свердловска был свой неразрешимый вопрос: пельменная на Горького или Пушкина? ЕТВ предлагает ностальгию по советскому общепиту в воспоминаниях гурманов-очевидцев.
Профи? Тролль! Поэтесса Аксенова постигает pole dance
Лаборатроллия
Профи? Тролль! Поэтесса Аксенова постигает pole dance
В честь праздника наших мужчин мы публикуем спецвыпуск проекта «Профи? Тролль!», где главный герой — уральская поэтесса Александра Аксенова — меняет рифму на грацию кошки.
Свердчеловек. Как я достаю людей с того света
Городские истории
Свердчеловек. Как я достаю людей с того света
История Игоря Листова — роман с пылающими страницами. Влюбленный в работу, он 15 лет проводил в разъездах, спасая жизни больших и маленьких людей. Игорь Листов — анестезиолог-реаниматолог, отдавший большую часть карьеры медицине катастроф.
Уральский звездовоз
Городские истории
Уральский звездовоз
Стиранные полотенца, жрицы любви и билеты на самолет для арфы: ЕТВ узнал все о причудах артистов, которые приезжают с концертами в Екатеринбург.
ЗЖЛ. Чайные потомки опиумных королей
События
ЗЖЛ. Чайные потомки опиумных королей
Когда-то деревня Месалонг была пристанищем китайцев-антикоммунистов, потом — крупнейшим наркоцентром Таиланда. Но теперь маки сменились чайными кустами. О мирном теперь царстве улуна — в сериале «Записки Жени Лобанова».
Полезняк на ЕТВ. Разбираемся в колебаниях валют и множим прибыль
Полезняк
Полезняк на ЕТВ. Разбираемся в колебаниях валют и множим прибыль
В середине февраля курсы валют опустились ниже отметки в 60 рублей, чего не случалось с июня 2015 года. Многие уральцы в панике бросились скупать доллары и евро. Насколько это оправдано и как уберечь свои накопления — читайте в полезняке.
Боевые духи. Уральские новобранцы единоборств
События
Боевые духи. Уральские новобранцы единоборств
Закрытая клетка, гул толпы и незнакомый противник: сотни простых уральских парней рвутся на турниры, где не заработают ни копейки. Феномен свердловской суровости раскрыл ЕТВ организатор любительских и профессиональных схваток.
Вот это новость! Главные события Екатеринбурга в одной картинке
Город
Вот это новость! Главные события Екатеринбурга в одной картинке
Еженедельный дайджест новостей уральской столицы, который можно читать, а можно смотреть.
Ищем смысл в чистом поле за Кольцово
События
Ищем смысл в чистом поле за Кольцово
Архитектор столичного «Винзавода» Ярослав Ковальчук — о новой парадигме городского планирования, которую он вместе со студентами Школы главного архитектора опробует на микрорайоне «Новокольцовский».