Кризис против ипотеки: оставят ли уральцам жилье в кредит?

12:59, 18 Декабрь 2014
b9272065_cf40_49a5_801f_e13aa7aa1463.jpg
Задранная ключевая ставка ЦБ сильнее всего ударит по ипотеке, ставшей в последние годы двигателем жилого строительства на Среднем Урале. Застройщики надеются, что рынок жилищных кредитов восстановится в течение 2015 г. — иначе им на шею пов
События «черного вторника», когда ЦБ в попытках обуздать курс валют поднял ключевую ставку с 10,5 до 17%, спровоцировали легкую панику даже среди тех уральцев, кто не особенно тесно связан с банками. Что говорить о тех, кому необходимо каждый месяц оплачивать кредит — особенно ипотечный. Напомним, что ключевая ставка — это «стоимость» денег, которые в ЦБ занимают коммерческие банки. То есть, по сути, банкам стало просто невыгодно выдавать кредиты по ставке меньше 17%. И если на обычных розничных кредитах, ставка по которым за последние 5 лет редко у кого опускалась ниже 19%, банки еще могут что-то заработать, то ипотека по 12-15% может потянуть их вниз.
Это обстоятельство дало отдельным людям повод говорить сначала о прикручивании программ розничного и корпоративного кредитования (и это, к сожалению, весьма реальная перспектива при ключевой ставке в 17%), а потом о приостановке ипотечных программ. Об этом, в частности, пишет на своей странице в Facebook председатель Уральской палаты недвижимости Эдуард Богданов.
«На рынке недвижимости легкое волнение. Предложение и цены пока не меняются, просто и покупатели, и продавцы в легкой растерянности. Это все временно и быстро пройдет, не волнуйтесь. А вот на рынке ипотеки дела несколько хуже: сразу несколько банков приостановили программы ипотечного кредитования, кто-то меняет ставки на ходу… на каком уровне эти ипотечные ставки остановятся пока сложно сказать. По ощущениям, в 15-17% мы сейчас зайдем. Ставки выше 20% оттолкнут большую часть людей, решивших заняться жилищным вопросом»

— Эдуард Богданов, председатель Уральской палаты недвижимости

Сразу хотим успокоить тех ипотечных заемщиков, которые уже взяли и обслуживают кредиты — ставки по ним (как и по другим кредитам) в одностороннем порядке банки повышать не вправе. Это прописано в Законе о банках и банковской деятельности. Так что даже если в вашем договоре есть пункт, разрешающий банку такой маневр, повышение ставки можно будет легко оспорить в суде. Впрочем, как рассказал Ekburg.TV источник на областном банковском рынке, на минувшей неделе был напряженный момент, когда в Москве заемщики, взявшие в свое время валютную ипотеку, пришли к правительству с требованием смягчить условия по их кредитам из-за форс-мажорных обстоятельств. По словам источника, если бы их требование было удовлетворено, это дало бы банкам возможность продавливать повышение ставок по действующим кредитам, апеллируя все к тем же форс-мажорным обстоятельствам. Но все в итоге осталось по-прежнему.
Но вот по новым ипотечным кредитам ставки в ближайшее время однозначно пойдут вверх. О пересмотре кредитной политики с сегодняшнего дня, 18 декабря, уже объявил ВТБ24.
«Устанавливается единая ставка по ипотечным кредитам в рублях в размере 14,95% годовых при наличии комплексного страхования и 15,95% годовых при отсутствии комплексного страхования. Новые ценовые условия применяются в отношении всех новых кредитов, кредитные договоры по которым заключаются с указанной даты. В ближайшее время будет принято решение по остальным кредитным продуктам»

— Пресс-служба ВТБ24

Повысить ставки по ипотечным кредитам готовится и Сбербанк. Ранее он выпустил сообщение с опровержением информации об остановке кредитования. В сообщении, в частности, говорилось, что кредитная организация не намерена пересматривать план развития, принятый до обострения ситуации с валютой. Насколько подорожают кредиты, в Сбербанке пока не уточняют.
Есть информация, что параллельно с повышением ставок крупные банки будут ужесточать требования к клиентам. «Кредитная ставка — величина изменяемая в зависимости от надежности и платежеспособности заемщика,  — говорит источник Ekburg.TV. — Чем строже банк подходит к оценке заемщика, тем меньше у последнего получить кредит по низкой ставке. Так что ипотека в ассортименте банков останется, но выдавать ее они постараются максимально по верхней границе ставок».
Развитие ситуации с ипотекой сильно беспокоит строителей. По словам исполнительного директора Гильдии строителей Урала Вячеслава Трапезникова, в последнее время до 90% всего эконом-жилья в городе возводилось на ипотечные деньги. Поэтому если банки все же примут решение о сокращении жилищного кредитования, это сильно ударит по строительным проектам в Свердловской области.

«По оптимистичному сценарию, в течение 3-4 месяцев будут приняты необходимые для экономики решения, в том числе и политические. Тогда к концу 2015 года возможно восстановление ипотечного кредитования, и мы, по сути, во вводе нового жилья не потеряем или потеряем незначительно. Но если санкции будут поддерживаться и укрепляться, нас ждут замороженные стройки — за исключением тех, что сейчас находятся на финальном этапе. Нас ждут обманутые дольщики, тут без иллюзий. И долги по зарплатам, и сокращения, и увольнения — при таком сценарии это все неизбежно. Прекращение существования первичной ипотеки (это уже факт), которая стала реальным драйвером строительства,  — это очень критично. Если в первом полугодии 2015 года ипотеку не восстановят, это добавит еще один камень на шею отрасли. На скрытых резервах мы потянем первый и второй квартал, а дальше нас ждет серьезное переосмысление бизнеса и возможное возвращение к 90-м годам»

— Вячеслав Трапезников, исполнительный директор Гильдии строителей Урала

Отметим, что со времен кризиса 2008 г. ипотека на Урале получила серьезное развитие только в 2013 г.,  — тогда крупные банки, кредитующие покупку жилья в промышленных масштабах, едва ли не каждую неделю отчитывались о новых рекордах по объемам выдачи. Дальнейшая судьба рынка во многом зависит от того, как быстро ЦБ удастся привести рубль в чувство.
Комментарии
ЗЖЛ. Чайные потомки опиумных королей
События
ЗЖЛ. Чайные потомки опиумных королей
Когда-то деревня Месалонг была пристанищем китайцев-антикоммунистов, потом — крупнейшим наркоцентром Таиланда. Но теперь маки сменились чайными кустами. О мирном теперь царстве улуна — в сериале «Записки Жени Лобанова».
«Наша коммуникативная инвалидность требует протеза». Философ Игорь Чубаров о сожительстве людей с роботами
Заборы в городе отменяются
Полезняк на ЕТВ. Разбираемся в колебаниях валют и множим прибыль
Полезняк
Полезняк на ЕТВ. Разбираемся в колебаниях валют и множим прибыль
В середине февраля курсы валют опустились ниже отметки в 60 рублей, чего не случалось с июня 2015 года. Многие уральцы в панике бросились скупать доллары и евро. Насколько это оправдано и как уберечь свои накопления — читайте в полезняке.
Народная Екаграфия
Городские истории
Народная Екаграфия
Достопримечательности уральской столицы с каждым годом притягивают все больше туристов. Однако ориентироваться в них гостям города бывает непросто, потому что местные жители называют памятники совсем не так, как путеводители.
Боевые духи. Уральские новобранцы единоборств
События
Боевые духи. Уральские новобранцы единоборств
Закрытая клетка, гул толпы и незнакомый противник: сотни простых уральских парней рвутся на турниры, где не заработают ни копейки. Феномен свердловской суровости раскрыл ЕТВ организатор любительских и профессиональных схваток.
Вот это новость! Главные события Екатеринбурга в одной картинке
Город
Вот это новость! Главные события Екатеринбурга в одной картинке
Еженедельный дайджест новостей уральской столицы, который можно читать, а можно смотреть.
Лаборатроллия на ЕТВ: «грибок» толпы
Лаборатроллия
Лаборатроллия на ЕТВ: «грибок» толпы
Творческий десант ЕТВ, не жалея сил и нервов, меняет махровую эстраду на экспириенс в царстве «Грибов».
Ищем смысл в чистом поле за Кольцово
События
Ищем смысл в чистом поле за Кольцово
Архитектор столичного «Винзавода» Ярослав Ковальчук — о новой парадигме городского планирования, которую он вместе со студентами Школы главного архитектора опробует на микрорайоне «Новокольцовский».
Провальный дауншифтинг. Юрий Немытых — падающая звезда Екатеринбурга
Городские истории
Провальный дауншифтинг. Юрий Немытых — падающая звезда Екатеринбурга
Один из самых блестящих экономических журналистов Екатеринбурга вернулся в город после нескольких лет в Таиланде, где он бомжевал и сидел в тюрьме. ЕТВ рассказывает удивительную историю о том, как неукрощенные страсти погубили талант.
Площадь эволюции, бонус. Мастерские свердловских художников
Городские истории
Площадь эволюции, бонус. Мастерские свердловских художников
Самый большой жилой дом послевоенного Свердловска стал промежуточным звеном между сталинками и хрущевками. Об особенном фонтане, подземных тоннелях и студиях архитекторов — в последней серии «Площади эволюции».