Сумма мнений: государство переключило ипотеку на зеленый свет

12:19, 25 Март 2015
full_e777d703f72e.jpg
Тем, кто был готов взять ипотечный кредит, но ждал более комфортной ставки, стоит поторопиться — государственных гарантий хватит не на всех. Но это «хоть что-то» позволяет поддержать многие секторы экономики. В постановлении федерального пр
В конце декабря, вслед за повышением ключевой ставки сразу на 6,5%, казалось, что рынок ипотечного кредитования ждет долгая мучительная смерть. Проценты по жилищным займам у банков — лидеров рынка взлетели до непомерных 20%, а в небольших банках — и того выше. Да и сами финансовые учреждения не горели желанием наращивать ипотечные объемы, просчитывая свои риски по просрочке и задолженности населения, и стали устанавливать заградительные условия.
Ситуация грозила не только банковскому сектору, но и строительному, и смежным областям. Остановка стройки, в свою очередь, означала повышение вероятности у застройщика не выполнить обязательства перед покупателями квартир. Тут как принцип домино: если толкнуть одну кость, за ней повалятся и другие.
В вялотекущем коматозном состоянии ипотека находилась на протяжении двух месяцев. За это время, по разным данным, сделки с недвижимостью в Екатеринбурге сократились от 10% до 20%. По данным аналитиков Уральской палаты недвижимости, с конца 2014 года количество квартир, с которыми решили расстаться прежние владельцы, уменьшилось на 22,5%. Также из базы УПН исчезли 32% комнат.
Этот процент был бы еще больше, если не инерционный эффект: ипотека, взятая в декабре, документально оформлялась в январе. Заместитель гендиректора AVS Девелопмент Анастасия Дударева добавляет: «В среднем по России рынок жилой и загородной недвижимости в сегменте комфорт“ и бизнес“ потерял в январе-феврале 2015 года около 40% покупателей, в сегменте эконом“ — до 70%.
undefined

Требовались решительное вмешательство со стороны государства, чтобы строительство не встало. Эксперты, побывавшие в гостях ЕТВ, считают, что совпавшие с понижением ключевой ставки реанимационные меры были своевременными. Причем за неделю субсидируемый процент по ипотеке изменился дважды.
«Это постановление правительства РФ было ожидаемым: то решение, которое было принято на прошлой неделе на федеральном уровне, совпало с решением Центробанка о снижении ключевой ставки. Министерство строительства и представители предпринимательского сообщества выступило с предложением рассмотреть возможность снижения ставки с 13% до 12%»

— Александр Комаров, директор САИЖК

По госпрограмме правительство выделяет банкам 20 млрд рублей для компенсации их потерь —, а если быть точным, то для возмещения выпадающих расходов, которых лишаются банки, выдавая кредиты по ставке ниже, чем ключевая ставка ЦБ. Банки в свою очередь обязуются выдавать населению ипотеку под 12%. По расчетам этих денег хватит для выдачи кредитов на общую сумму 400 млрд руб. Львиную долю субсидии получат флагманы — Сбербанк и ВТБ24. Предложение распространяется на готовое жилье в новостройках или строящееся жилье, но строго по ФЗ-214. Еще два ограничения касаются суммы первоначального взноса (он должен быть не меньше 20%) и общего размера кредита (в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге максимум установлен на уровне 8 млн рублей, в остальных регионах — 3 млн).
Несмотря на то, что госгарантии будут действовать до 1 марта 2016 года, за первую неделю действия закона российские банки приняли заявок на льготную ипотеку более чем на миллиард рублей. Такие темпы не позволят поучаствовать в программе всем желающим: по приблизительным расчетам, поддержки хватит на 3-4 месяца. Но директор САИЖК говорит, что этот момент вторичен.
«Самый главный посыл тут в тот, что эти денежные средства выделены, определен механизм их получения. Мы понимаем, что благодаря этому механизму заемщик реально может получить ипотеку под 12% годовых»

— Александр Комаров

Рустем Галеев, исполнительный директор УПН, обращает внимание, что программа действует только на новое жилье, а вторичный рынок — забыт. Действительно, потенциальным покупателям «вторички» не стоит рассчитывать на субсидирование ставок, подтвердил министр финансов РФ Антон Силуанов.
«Пока все осторожничают, больших надежд не питают, так как речь идет о первичном рынке. А любой риэлтор вам скажет, что наш рынок — это рынок обменных цепочек. Чтобы что-то купить на первичном рынке, люди должны что-то продать на вторичном. Покупатель вторички“ на сегодняшний день доступа к ипотеке не имеет»

— Рустем Галеев

Что касается ограничений в сумме кредита в три миллиона рублей, то, по мнению г-на Комарова, они оптимальны. «Задача государства на сегодняшний день раскачать сегмент жилья эконом-класса и не вогнать в долги заемщиков»,  — заявил он. Спикер привел данные за прошлый год: средний размер ипотечного кредита в Екатеринбурге не превышал лимит в 3 млн руб.
Государственная программа полезна как банкам и заемщикам, так и девелоперам, которые сейчас смогут оживить приостановленные из-за турбулентной ситуации работы на объектах. Логику строителей и федеральных властей описывает исполнительный директор Гильдии строителей Урала Вячеслав Трапезников.
«Этот закон принят, чтобы в стране не появилось десятки тысяч обманутых льготников. Из-за структуры экономики банковский сектор не способен финансировать строительство прямыми кредитами. Поэтому строительный сектор сегодня на 80% фондируется за счет средств покупателей. Государство сегодня, стимулируя покупателей продолжать сделки, хочет обезопасить себя от обманутых дольщиков и не дает остановиться локомотиву экономики, которым сейчас выступает строительство. Одно место в строительной отрасли формирует семь мест в смежных областях — стройматериалах, мебели, рекламе, торговле и других»

— Вячеслав Трапезников

Эффект для рынка, по его словам, будет заметен уже в конце марта-апреле: первичная ипотека в доле всех продаж объектов эконом-класса в Екатеринбурге доходит до 80%.
Аналитики УПН уверены, что ставка в 12%, безусловно, оживит реализацию квадратных метров, но рассчитывать на спрос уровня последних двух лет — бессмысленно. Необходимо учитывать общую экономическую ситуацию, когда стоимость жизни повысилась, а свободных денег для обслуживания ипотечного кредита остается не так много.
Смотрите эфир программы «Сумма мнений» по теме:

Комментарии
«Я в шоке, что мне грозит 3,5 года». Прения по Соколовскому в цитатах
Общество
«Я в шоке, что мне грозит 3,5 года». Прения по Соколовскому в цитатах
ЕТВ публикует выборку самых интересных цитат участников громкого дела блогера-покемонолова, который может вскоре покинуть вольный мир на 3,5 года.
Музыка на ЕТВ
Павел Кашин на ЕТВ
Павел Кашин на ЕТВ
От Светланы Зенковой
Авдотья Смирнова. «Я бы во всех ролях снимала Анну Михалкову»
За деньгами и наркотой. На Уктусе состязаются четвероногие таможенники
Общество
За деньгами и наркотой. На Уктусе состязаются четвероногие таможенники
Собаки в погонах сошлись в соревновании по скоростному обнаружению нелегального содержимого чемоданов. Служебная мимимишность в репортаже ЕТВ.
Уральские связисты готовятся встречать половодье с чаем и печеньем
Уральские связисты готовятся встречать половодье с чаем и печеньем
Прогнозы на грядущий паводок все оптимистичней. Новые прогнозы и спасение условного кабеля в репортаже ЕТВ.