Сумма мнений: государство переключило ипотеку на зеленый свет

12:19, 25 Март 2015
full_e777d703f72e.jpg
Тем, кто был готов взять ипотечный кредит, но ждал более комфортной ставки, стоит поторопиться — государственных гарантий хватит не на всех. Но это «хоть что-то» позволяет поддержать многие секторы экономики. В постановлении федерального пр
В конце декабря, вслед за повышением ключевой ставки сразу на 6,5%, казалось, что рынок ипотечного кредитования ждет долгая мучительная смерть. Проценты по жилищным займам у банков — лидеров рынка взлетели до непомерных 20%, а в небольших банках — и того выше. Да и сами финансовые учреждения не горели желанием наращивать ипотечные объемы, просчитывая свои риски по просрочке и задолженности населения, и стали устанавливать заградительные условия.
Ситуация грозила не только банковскому сектору, но и строительному, и смежным областям. Остановка стройки, в свою очередь, означала повышение вероятности у застройщика не выполнить обязательства перед покупателями квартир. Тут как принцип домино: если толкнуть одну кость, за ней повалятся и другие.
В вялотекущем коматозном состоянии ипотека находилась на протяжении двух месяцев. За это время, по разным данным, сделки с недвижимостью в Екатеринбурге сократились от 10% до 20%. По данным аналитиков Уральской палаты недвижимости, с конца 2014 года количество квартир, с которыми решили расстаться прежние владельцы, уменьшилось на 22,5%. Также из базы УПН исчезли 32% комнат.
Этот процент был бы еще больше, если не инерционный эффект: ипотека, взятая в декабре, документально оформлялась в январе. Заместитель гендиректора AVS Девелопмент Анастасия Дударева добавляет: «В среднем по России рынок жилой и загородной недвижимости в сегменте комфорт“ и бизнес“ потерял в январе-феврале 2015 года около 40% покупателей, в сегменте эконом“ — до 70%.
undefined

Требовались решительное вмешательство со стороны государства, чтобы строительство не встало. Эксперты, побывавшие в гостях ЕТВ, считают, что совпавшие с понижением ключевой ставки реанимационные меры были своевременными. Причем за неделю субсидируемый процент по ипотеке изменился дважды.
«Это постановление правительства РФ было ожидаемым: то решение, которое было принято на прошлой неделе на федеральном уровне, совпало с решением Центробанка о снижении ключевой ставки. Министерство строительства и представители предпринимательского сообщества выступило с предложением рассмотреть возможность снижения ставки с 13% до 12%»

— Александр Комаров, директор САИЖК

По госпрограмме правительство выделяет банкам 20 млрд рублей для компенсации их потерь —, а если быть точным, то для возмещения выпадающих расходов, которых лишаются банки, выдавая кредиты по ставке ниже, чем ключевая ставка ЦБ. Банки в свою очередь обязуются выдавать населению ипотеку под 12%. По расчетам этих денег хватит для выдачи кредитов на общую сумму 400 млрд руб. Львиную долю субсидии получат флагманы — Сбербанк и ВТБ24. Предложение распространяется на готовое жилье в новостройках или строящееся жилье, но строго по ФЗ-214. Еще два ограничения касаются суммы первоначального взноса (он должен быть не меньше 20%) и общего размера кредита (в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге максимум установлен на уровне 8 млн рублей, в остальных регионах — 3 млн).
Несмотря на то, что госгарантии будут действовать до 1 марта 2016 года, за первую неделю действия закона российские банки приняли заявок на льготную ипотеку более чем на миллиард рублей. Такие темпы не позволят поучаствовать в программе всем желающим: по приблизительным расчетам, поддержки хватит на 3-4 месяца. Но директор САИЖК говорит, что этот момент вторичен.
«Самый главный посыл тут в тот, что эти денежные средства выделены, определен механизм их получения. Мы понимаем, что благодаря этому механизму заемщик реально может получить ипотеку под 12% годовых»

— Александр Комаров

Рустем Галеев, исполнительный директор УПН, обращает внимание, что программа действует только на новое жилье, а вторичный рынок — забыт. Действительно, потенциальным покупателям «вторички» не стоит рассчитывать на субсидирование ставок, подтвердил министр финансов РФ Антон Силуанов.
«Пока все осторожничают, больших надежд не питают, так как речь идет о первичном рынке. А любой риэлтор вам скажет, что наш рынок — это рынок обменных цепочек. Чтобы что-то купить на первичном рынке, люди должны что-то продать на вторичном. Покупатель вторички“ на сегодняшний день доступа к ипотеке не имеет»

— Рустем Галеев

Что касается ограничений в сумме кредита в три миллиона рублей, то, по мнению г-на Комарова, они оптимальны. «Задача государства на сегодняшний день раскачать сегмент жилья эконом-класса и не вогнать в долги заемщиков»,  — заявил он. Спикер привел данные за прошлый год: средний размер ипотечного кредита в Екатеринбурге не превышал лимит в 3 млн руб.
Государственная программа полезна как банкам и заемщикам, так и девелоперам, которые сейчас смогут оживить приостановленные из-за турбулентной ситуации работы на объектах. Логику строителей и федеральных властей описывает исполнительный директор Гильдии строителей Урала Вячеслав Трапезников.
«Этот закон принят, чтобы в стране не появилось десятки тысяч обманутых льготников. Из-за структуры экономики банковский сектор не способен финансировать строительство прямыми кредитами. Поэтому строительный сектор сегодня на 80% фондируется за счет средств покупателей. Государство сегодня, стимулируя покупателей продолжать сделки, хочет обезопасить себя от обманутых дольщиков и не дает остановиться локомотиву экономики, которым сейчас выступает строительство. Одно место в строительной отрасли формирует семь мест в смежных областях — стройматериалах, мебели, рекламе, торговле и других»

— Вячеслав Трапезников

Эффект для рынка, по его словам, будет заметен уже в конце марта-апреле: первичная ипотека в доле всех продаж объектов эконом-класса в Екатеринбурге доходит до 80%.
Аналитики УПН уверены, что ставка в 12%, безусловно, оживит реализацию квадратных метров, но рассчитывать на спрос уровня последних двух лет — бессмысленно. Необходимо учитывать общую экономическую ситуацию, когда стоимость жизни повысилась, а свободных денег для обслуживания ипотечного кредита остается не так много.
Смотрите эфир программы «Сумма мнений» по теме:

Комментарии
Долина, чудная долина. Особенности экономической зоны
Общество
Долина, чудная долина. Особенности экономической зоны
Про «Титановую долину» пишут либо в восторженно-рекламных, либо в скандально-трагичных тонах. Истина, как ей и положено, размещается посредине. ЕТВ решил взглянуть на ОЭЗ своими глазами.
Вот это новость! О главных событиях Екатеринбурга — одной картинкой
Общество
Вот это новость! О главных событиях Екатеринбурга — одной картинкой
Если всю неделю у вас не было времени, чтобы почитать главные новости любимого города, ЕТВ не даст вам уйти на выходной с серьезным информационным пробелом.
На ВИЗе собирают деньги на пресвятой долгострой
Общество
На ВИЗе собирают деньги на пресвятой долгострой
Для восстановления древнего собора и памятника архитектуры требуется порядка 180 миллионов рублей. Собор Успения пресвятой Богородицы на ВИЗе имеет куда более насыщенную историю, чем многие титульные храмы Екатеринбурга.