Уральские банки начали воскрешать ипотеку за федеральный счет

20:03, 19 Март 2015
558e677272c470c16b6b36e743dca896.jpg
В декабре повышение ключевой ставки ЦБ едва не похоронило российскую ипотеку: ее стоимость иной раз взлетала до запредельных 20% годовых. Январь и февраль прошли в тревожном безмолвии, а в марте государство решило расчехлить денежные инъекц
Правительство РФ выделило отечественным банкам 20 млрд руб. на поддержку ипотечного кредитования. Точнее, на снижение ставки по жилищным кредитам до 13% годовых — с нынешних 15-20% в среднем по больнице. Чтобы получить такую поддержку, банк должен ежемесячно выдавать ипотечные кредиты минимум на 300 млн руб. Рассчитывать на ипотеку по субсидируемой ставке могут заемщики, которые в состоянии заплатить за жилье первый взнос в 20% от его стоимости. Максимальная сумма кредита для свердловских заемщиков — 3 млн руб., но их можно выплачивать аж 30 лет. Программа, которая будет действовать год — с марта 2015 по март 2016 гг., распространяется на готовое и строящееся (но строго по ФЗ-214) жилье в новых домах.
На этой неделе радостные новости о запуске ипотеки по антикризисным ставкам разослали два ключевых игрока этого рынка — Сбербанк и ВТБ24. Ранее руководители этих банков объявили, что снизят ставки по жилищным кредитам до 12% годовых. В ВТБ24 ЕТВ рассказали, что уже сейчас в банк поступило более 900 заявок на ипотеку на общую сумму 1,9 млрд руб., а до конца года они планируют выдать жилищных кредитов в целом на 100 млрд руб. В Сбербанке же с помощью господдержки планируют в этом году выдать жилищных займов на 20 млрд руб — и это только в уральском регионе.
Ипотека, которая еще 5-6 лет назад находилась в России в полузачаточном состоянии, за это время прошла путь от маркетинговой «игрушки» до локомотива сразу для нескольких отраслей экономики. В 2014 г. она обеспечивала львиную долю продаж жилья в Свердловской области и позволяла развивать кредитный бизнес банкам, которые после ужесточения нормативов ЦБ и ухудшения ситуации с просрочкой практически перестали выдавать необеспеченные кредиты. Поэтому неудивительно, что когда в середине декабря 2014 г. ЦБ объявил о повышении ключевой ставки с 11,5 до 17% годовых, многие восприняли это как начало серьезных проблем как на банковском, так и на строительном рынке. В частности, аналитики Уральской палаты недвижимости прогнозируют на этот год спад рынка жилья в Екатеринбурге в том числе и из-за приостановки ипотечных программ. О значении ипотеки для развития банковского бизнеса говорит тот факт, что жилищные займы сегодня занимают 80% в общем объеме розничных кредитов, которые выдает, к примеру, Уральский банк Сбербанка.
«За январь и февраль мы выдали более 6,7 тыс. жилищных кредитов на общую сумму 9 млрд рублей, в том числе в Свердловской области — 2,4 тысячи кредитов объемом 3,7 млрд руб. Эти показатели соответствуют уровню того же периода прошлого года, тогда как по другим видам розничного кредитования, особенно потребительскому, наблюдается снижение спроса, поскольку в текущей экономической ситуации граждане предпочитают делать накопления, а не брать новые кредиты»

— Владимир Черкашин, председатель Уральского банка Сбербанка

Впрочем, по словам Владимира Черкашина, частично объем жилищного кредитования с начала 2015 г. был поддержан заявками, поданными в банк еще в конце прошлого года.
Речь же о поддержке необеспеченного потребительского кредитования (а к нему относятся практически все розничные кредиты, кроме ипотеки) не идет. Банки, которые сделали ставку на потребкредиты в годы их бурного роста, терпят миллиардные убытки. Те, у кого хватает сил и ресурсов, пересматривают стратегии, чтобы развиваться в других направлениях. Прогнозов, когда потребкредитование будет разморожено, не делает никто.
«В прошлом году уровень одобрения заявок на потребительские кредиты у нас составлял 50%, сейчас — 38%. Вместе с тем, количество заявок на такие кредиты за год снизилось в 4 раза. Мы и сами не разгоняем спрос на них. Для успешной работы банку хватает уже сформированного кредитного портфеля. Это уже не тот темп, который был в период бурного роста необеспеченных займов, но поймите: гонка за темпом важна, когда экономика растет и надо расти синхронно с ней»

— Владимир Черкашин

Комментарии
ЗЖЛ. Чайные потомки опиумных королей
События
ЗЖЛ. Чайные потомки опиумных королей
Когда-то деревня Месалонг была пристанищем китайцев-антикоммунистов, потом — крупнейшим наркоцентром Таиланда. Но теперь маки сменились чайными кустами. О мирном теперь царстве улуна — в сериале «Записки Жени Лобанова».
«Наша коммуникативная инвалидность требует протеза». Философ Игорь Чубаров о сожительстве людей с роботами
Полезняк на ЕТВ. Разбираемся в колебаниях валют и множим прибыль
Полезняк
Полезняк на ЕТВ. Разбираемся в колебаниях валют и множим прибыль
В середине февраля курсы валют опустились ниже отметки в 60 рублей, чего не случалось с июня 2015 года. Многие уральцы в панике бросились скупать доллары и евро. Насколько это оправдано и как уберечь свои накопления — читайте в полезняке.
Заборы в городе отменяются
Народная Екаграфия
Городские истории
Народная Екаграфия
Достопримечательности уральской столицы с каждым годом притягивают все больше туристов. Однако ориентироваться в них гостям города бывает непросто, потому что местные жители называют памятники совсем не так, как путеводители.
Боевые духи. Уральские новобранцы единоборств
События
Боевые духи. Уральские новобранцы единоборств
Закрытая клетка, гул толпы и незнакомый противник: сотни простых уральских парней рвутся на турниры, где не заработают ни копейки. Феномен свердловской суровости раскрыл ЕТВ организатор любительских и профессиональных схваток.
Вот это новость! Главные события Екатеринбурга в одной картинке
Город
Вот это новость! Главные события Екатеринбурга в одной картинке
Еженедельный дайджест новостей уральской столицы, который можно читать, а можно смотреть.
Ищем смысл в чистом поле за Кольцово
События
Ищем смысл в чистом поле за Кольцово
Архитектор столичного «Винзавода» Ярослав Ковальчук — о новой парадигме городского планирования, которую он вместе со студентами Школы главного архитектора опробует на микрорайоне «Новокольцовский».
Провальный дауншифтинг. Юрий Немытых — падающая звезда Екатеринбурга
Городские истории
Провальный дауншифтинг. Юрий Немытых — падающая звезда Екатеринбурга
Один из самых блестящих экономических журналистов Екатеринбурга вернулся в город после нескольких лет в Таиланде, где он бомжевал и сидел в тюрьме. ЕТВ рассказывает удивительную историю о том, как неукрощенные страсти погубили талант.
Площадь эволюции, бонус. Мастерские свердловских художников
Городские истории
Площадь эволюции, бонус. Мастерские свердловских художников
Самый большой жилой дом послевоенного Свердловска стал промежуточным звеном между сталинками и хрущевками. Об особенном фонтане, подземных тоннелях и студиях архитекторов — в последней серии «Площади эволюции».
Вот это новость! Пять событий Урала за неделю в одной картинке
Город
Вот это новость! Пять событий Урала за неделю в одной картинке
ЕТВ запускает новую рубрику: если вы не особо следили за новостной повесткой Екатеринбурга, но хотите все знать, специально для вас мы подготовили дайджест главных событий прошедшей пятидневки. В одном коллаже.