Как скорее раздобыть первый взнос по ипотеке? Лайфхак ЕТВ

10:56, 11 Август 2016
slowcitysnail.jpg
Иллюстрация: hikingartist.files.wordpress.com/2013/11/slow-city-snail.
Два года и один месяц – столько придется семье из двух работающих уральцев откладывать на первоначальный взнос по ипотеке, если максимально сократить повседневные траты. Эксперты рассказали, как «скостить срок».
Страшный суд ЕТВ
Жители Академического оценивают плюсы и минусы района
Сколько среднестатистическому жителю Екатеринбурга придется работать, чтобы скопить первый взнос на ипотеку, выяснили аналитики портала по выбору недвижимости N1.RU. Для примера они взяли несколько типичных ситуаций, в которых семейная пара собирается купить новую или не новую квартиру, живет на съемном жилье или экономит, соседствуя с родителями. Исследователи предположили, что будущие ипотечники будут жить на прожиточный минимум или тратить чуть больше. 

В основу исследования легли следующие данные, предоставленные Свердловскстатом и ресурсом Банки.ру:  

  • средняя зарплата — 40 886 рублей
  • прожиточный минимум — 10 638 рублей
  • траты на одного человека — 17 651 рубль в месяц
  • аренда однокомнатной квартиры — 16 000 рублей в месяц
  • средняя стоимость двухкомнатной квартиры на вторичном рынке — 3 500 400 рублей (площадь 52 квадратных метра)
  • средняя стоимость квартиры в новостройке — 3 829 800 рублей (площадь 61 квадратный метр)
  • первоначальный взнос — 20% от стоимости квартиры.
Виктор Ананьев: о стройке в Екатеринбурге без оптимизма
Руководитель «Атомстройкомплекса» Валерий Ананьев рассказал, где в уральской столице будет дорожать жилье
Выяснилось, что сегодня в Екатеринбурге почти нет разницы, взять ли ипотеку на квартиру в новостройке или на вторичном рынке — копить на первый взнос придется примерно одинаковое время. Так, если пара ужмется и будет жить только на прожиточный минимум, но при этом снимать квартиру, ипотеки в новостройке ей придется ждать 1 год и 5 месяцев, на вторичном рынке — 1 год и 4 месяца. Экономия на съемном жилье даст заемщикам фору, и до новостройки они доберутся за 1 год и 1 месяц, а до неновой квартиры и вовсе через год. Напомним, речь идет только о первоначальном взносе.

Если же снять розовые очки и принять во внимание, что на прожиточный минимум на самом деле не прожить, скорости получаются иные. Так, ютящиеся с родителями уральцы накопят на первоначальный взнос за 1 год и 5 месяцев (новостройка) или 1 год и 4 месяца (вторичка). Съемное жилье добавит длительности ожиданию: 1 год и 11 месяцев до неновой квартиры и 2 года и 1 месяц — до новой.

Допинг для ипотечников

Насколько усредненные цифры близки к реальной ситуации? Как долго будущим заемщикам на самом деле приходится копить, чтобы приблизиться к ипотеке? Чтобы узнать это, мы спросили тех, кто встречается с жаждущими собственного жилья уральцами каждый день.

Руководитель офиса Банка жилищного финансирования Станислав Дехтулинский считает, что исследование рисует картину в розовом свете, и на деле за полтора года накопить на первоначальный взнос на "двушку" в Екатеринбурге удастся, только если откладывать на это всю зарплату (средние 40 тыс. по городу). При условии, что жилье стоит 3,5 млн рублей, а первоначальный взнос составляет 20%.
Стоит взвесить все за и против“ перед тем, как принять решение. Накопление — не самый лучший, а главное, не единственный способ внести первоначальный взнос в связи с тем, что инфляция высока, и время бежит очень быстро. Как правило, жильем обзаводятся, когда семья планирует рожать ребенка. Так что разумно воспользоваться средствами материнского капитала». Напомним, что в 2016 году в Свердловской области федеральный капитал составляет 453 026 рублей, а региональный 100 000 рублей плюс индексация (дается на третьего ребенка)
Станислав Дехтулинский,
руководитель офиса банка Жилищного Финансирования
Эксперт также советует использовать залоговые кредиты, ведь ставка по ним — самая низкая на рынке. При этом заложенное жилье остается в собственности и пользовании семьи. Заложив квартиру с помощью родителей, молодая семья может использовать часть средств для получения ипотеки, переезда и временного обустройства. В дальнейшем использовать для погашения залогового кредита можно привлечь средства маткапитала и зарплату. «Качество жизни человека во много раз увеличивает мотивацию, трудоспособность и возможности саморазвития себя и своей семьи»,  — уверен Станислав Дехтулинский.

Другие рецепты для молодых семей предлагает директор банка «Дельта Кредит» в УрФО Ирина Курамшина. По ее словам, при первоначальном взносе в 15% от стоимости квартиры (300 — 400 тысяч рублей) и средней зарплате в 41 тысячу рублей молодая семья с одним ребенком будет копить на первоначальный взнос от 1 до 3 лет. Без детей, откладывая половину ежемесячного дохода, уральцы смогут оформить кредит на квартиру уже через 7-8 месяцев.
Главный архитектор научит молодежь проектировать города
В Екатеринбурге открывается «Школа главного архитектора» — лекторий для будущих специалистов по развитию города
Квартирный вопрос можно решить без такого длительного ожидания и соблазна потратить накопленные суммы. Существуют банковские инструменты, такие, как кредит на первоначальный взнос. Такая услуга в последнее время пользуется все большей популярностью, и я рекомендовала бы заемщикам озаботиться решением квартирного вопроса именно сейчас, когда ставки по ипотеке близки докризисным значениям, а цены на недвижимость находятся на минимуме
Ирина Курамшина,
директор банка «Дельта Кредит» по УрФО
Согласно исследованиям ипотечного банка «ДельтаКредит», Свердловская область — один из самых дорогих регионов для граждан, которые нацелились на ипотеку. Аналитики рассчитали, какой доход должны иметь россияне, чтобы с помощью банка приобрести квартиру площадью в 56 квадратных метров (при сроке кредита в 15 лет, средней ставке в 12,5% и 30% первоначальном взносе).
ТОП-10 регионов по размеру дохода для вступления в ипотеку
ТОП-10 регионов по размеру дохода для вступления в ипотеку

Из исследования банка «ДельтаКредит»

При учете, что заемщики будут тратить по кредиту не больше половины своего бюджета, выяснилось, что их средний по стране доход должен составлять 53 831 рубль в месяц. Отметим, что Свердловская область находится на девятой строчке регионального хит-парада по дороговизне ипотеки: ее жители должны зарабатывать не меньше 56,5 тысяч рублей в месяц. Между тем, это вдвое меньше столичных расценок: москвичам стоит связываться с ипотекой при зарплате как минимум 106 934 рубля.
Комментарии
Профи? Тролль! Поэтесса Аксенова постигает pole dance
Лаборатроллия
Профи? Тролль! Поэтесса Аксенова постигает pole dance
В честь праздника наших мужчин мы публикуем спецвыпуск проекта «Профи? Тролль!», где главный герой — уральская поэтесса Александра Аксенова — меняет рифму на грацию кошки.
Уральские подснежники: ищем оголенные ножки и прочие симптомы весны
События
Уральские подснежники: ищем оголенные ножки и прочие симптомы весны
Весна плюет на календарь и заходит в Екатеринбург раньше положенного срока: в последние дни февраля улицы города утопают в грязи и растаявшем снеге. Посреди всего этого сезонного разнообразия мелькают женские ножки. Яркие. Зимние. Твои.
Свердчеловек. Как я достаю людей с того света
Городские истории
Свердчеловек. Как я достаю людей с того света
История Игоря Листова — роман с пылающими страницами. Влюбленный в работу, он 15 лет проводил в разъездах, спасая жизни больших и маленьких людей. Игорь Листов — анестезиолог-реаниматолог, отдавший большую часть карьеры медицине катастроф.
Уральский звездовоз
Городские истории
Уральский звездовоз
Стиранные полотенца, жрицы любви и билеты на самолет для арфы: ЕТВ узнал все о причудах артистов, которые приезжают с концертами в Екатеринбург.
ЗЖЛ. Чайные потомки опиумных королей
События
ЗЖЛ. Чайные потомки опиумных королей
Когда-то деревня Месалонг была пристанищем китайцев-антикоммунистов, потом — крупнейшим наркоцентром Таиланда. Но теперь маки сменились чайными кустами. О мирном теперь царстве улуна — в сериале «Записки Жени Лобанова».
Полезняк на ЕТВ. Разбираемся в колебаниях валют и множим прибыль
Полезняк
Полезняк на ЕТВ. Разбираемся в колебаниях валют и множим прибыль
В середине февраля курсы валют опустились ниже отметки в 60 рублей, чего не случалось с июня 2015 года. Многие уральцы в панике бросились скупать доллары и евро. Насколько это оправдано и как уберечь свои накопления — читайте в полезняке.
Народная Екаграфия
Городские истории
Народная Екаграфия
Достопримечательности уральской столицы с каждым годом притягивают все больше туристов. Однако ориентироваться в них гостям города бывает непросто, потому что местные жители называют памятники совсем не так, как путеводители.
Боевые духи. Уральские новобранцы единоборств
События
Боевые духи. Уральские новобранцы единоборств
Закрытая клетка, гул толпы и незнакомый противник: сотни простых уральских парней рвутся на турниры, где не заработают ни копейки. Феномен свердловской суровости раскрыл ЕТВ организатор любительских и профессиональных схваток.
Вот это новость! Главные события Екатеринбурга в одной картинке
Город
Вот это новость! Главные события Екатеринбурга в одной картинке
Еженедельный дайджест новостей уральской столицы, который можно читать, а можно смотреть.