Как скорее раздобыть первый взнос по ипотеке? Лайфхак ЕТВ

10:56, 11 Август 2016
slowcitysnail.jpg
Иллюстрация: hikingartist.files.wordpress.com/2013/11/slow-city-snail.
Два года и один месяц – столько придется семье из двух работающих уральцев откладывать на первоначальный взнос по ипотеке, если максимально сократить повседневные траты. Эксперты рассказали, как «скостить срок».
Страшный суд ЕТВ
Жители Академического оценивают плюсы и минусы района
Сколько среднестатистическому жителю Екатеринбурга придется работать, чтобы скопить первый взнос на ипотеку, выяснили аналитики портала по выбору недвижимости N1.RU. Для примера они взяли несколько типичных ситуаций, в которых семейная пара собирается купить новую или не новую квартиру, живет на съемном жилье или экономит, соседствуя с родителями. Исследователи предположили, что будущие ипотечники будут жить на прожиточный минимум или тратить чуть больше. 

В основу исследования легли следующие данные, предоставленные Свердловскстатом и ресурсом Банки.ру:  

  • средняя зарплата — 40 886 рублей
  • прожиточный минимум — 10 638 рублей
  • траты на одного человека — 17 651 рубль в месяц
  • аренда однокомнатной квартиры — 16 000 рублей в месяц
  • средняя стоимость двухкомнатной квартиры на вторичном рынке — 3 500 400 рублей (площадь 52 квадратных метра)
  • средняя стоимость квартиры в новостройке — 3 829 800 рублей (площадь 61 квадратный метр)
  • первоначальный взнос — 20% от стоимости квартиры.
Виктор Ананьев: о стройке в Екатеринбурге без оптимизма
Руководитель «Атомстройкомплекса» Валерий Ананьев рассказал, где в уральской столице будет дорожать жилье
Выяснилось, что сегодня в Екатеринбурге почти нет разницы, взять ли ипотеку на квартиру в новостройке или на вторичном рынке — копить на первый взнос придется примерно одинаковое время. Так, если пара ужмется и будет жить только на прожиточный минимум, но при этом снимать квартиру, ипотеки в новостройке ей придется ждать 1 год и 5 месяцев, на вторичном рынке — 1 год и 4 месяца. Экономия на съемном жилье даст заемщикам фору, и до новостройки они доберутся за 1 год и 1 месяц, а до неновой квартиры и вовсе через год. Напомним, речь идет только о первоначальном взносе.

Если же снять розовые очки и принять во внимание, что на прожиточный минимум на самом деле не прожить, скорости получаются иные. Так, ютящиеся с родителями уральцы накопят на первоначальный взнос за 1 год и 5 месяцев (новостройка) или 1 год и 4 месяца (вторичка). Съемное жилье добавит длительности ожиданию: 1 год и 11 месяцев до неновой квартиры и 2 года и 1 месяц — до новой.

Допинг для ипотечников

Насколько усредненные цифры близки к реальной ситуации? Как долго будущим заемщикам на самом деле приходится копить, чтобы приблизиться к ипотеке? Чтобы узнать это, мы спросили тех, кто встречается с жаждущими собственного жилья уральцами каждый день.

Руководитель офиса Банка жилищного финансирования Станислав Дехтулинский считает, что исследование рисует картину в розовом свете, и на деле за полтора года накопить на первоначальный взнос на "двушку" в Екатеринбурге удастся, только если откладывать на это всю зарплату (средние 40 тыс. по городу). При условии, что жилье стоит 3,5 млн рублей, а первоначальный взнос составляет 20%.
Стоит взвесить все за и против“ перед тем, как принять решение. Накопление — не самый лучший, а главное, не единственный способ внести первоначальный взнос в связи с тем, что инфляция высока, и время бежит очень быстро. Как правило, жильем обзаводятся, когда семья планирует рожать ребенка. Так что разумно воспользоваться средствами материнского капитала». Напомним, что в 2016 году в Свердловской области федеральный капитал составляет 453 026 рублей, а региональный 100 000 рублей плюс индексация (дается на третьего ребенка)
Станислав Дехтулинский,
руководитель офиса банка Жилищного Финансирования
Эксперт также советует использовать залоговые кредиты, ведь ставка по ним — самая низкая на рынке. При этом заложенное жилье остается в собственности и пользовании семьи. Заложив квартиру с помощью родителей, молодая семья может использовать часть средств для получения ипотеки, переезда и временного обустройства. В дальнейшем использовать для погашения залогового кредита можно привлечь средства маткапитала и зарплату. «Качество жизни человека во много раз увеличивает мотивацию, трудоспособность и возможности саморазвития себя и своей семьи»,  — уверен Станислав Дехтулинский.

Другие рецепты для молодых семей предлагает директор банка «Дельта Кредит» в УрФО Ирина Курамшина. По ее словам, при первоначальном взносе в 15% от стоимости квартиры (300 — 400 тысяч рублей) и средней зарплате в 41 тысячу рублей молодая семья с одним ребенком будет копить на первоначальный взнос от 1 до 3 лет. Без детей, откладывая половину ежемесячного дохода, уральцы смогут оформить кредит на квартиру уже через 7-8 месяцев.
Главный архитектор научит молодежь проектировать города
В Екатеринбурге открывается «Школа главного архитектора» — лекторий для будущих специалистов по развитию города
Квартирный вопрос можно решить без такого длительного ожидания и соблазна потратить накопленные суммы. Существуют банковские инструменты, такие, как кредит на первоначальный взнос. Такая услуга в последнее время пользуется все большей популярностью, и я рекомендовала бы заемщикам озаботиться решением квартирного вопроса именно сейчас, когда ставки по ипотеке близки докризисным значениям, а цены на недвижимость находятся на минимуме
Ирина Курамшина,
директор банка «Дельта Кредит» по УрФО
Согласно исследованиям ипотечного банка «ДельтаКредит», Свердловская область — один из самых дорогих регионов для граждан, которые нацелились на ипотеку. Аналитики рассчитали, какой доход должны иметь россияне, чтобы с помощью банка приобрести квартиру площадью в 56 квадратных метров (при сроке кредита в 15 лет, средней ставке в 12,5% и 30% первоначальном взносе).
ТОП-10 регионов по размеру дохода для вступления в ипотеку
ТОП-10 регионов по размеру дохода для вступления в ипотеку

Из исследования банка «ДельтаКредит»

При учете, что заемщики будут тратить по кредиту не больше половины своего бюджета, выяснилось, что их средний по стране доход должен составлять 53 831 рубль в месяц. Отметим, что Свердловская область находится на девятой строчке регионального хит-парада по дороговизне ипотеки: ее жители должны зарабатывать не меньше 56,5 тысяч рублей в месяц. Между тем, это вдвое меньше столичных расценок: москвичам стоит связываться с ипотекой при зарплате как минимум 106 934 рубля.
Комментарии
Афиша не для всех: ловим нежность от Ассаи и ищем неслучайные связи
Развлечения
Афиша не для всех: ловим нежность от Ассаи и ищем неслучайные связи
Рэпер Ассаи дает концерт уже в эти выходные, в уральском филиале ГЦСИ появляются «Неслучайные связи», а в «Салют» едут Сергей Летов и Олег Шарр. Но и помимо этого в нашей еженедельной афише есть мероприятия.
DAGAMBA
Владимир Гурфинкель: «Конституция — как фильм «Кубанские казаки»
Городские истории
Владимир Гурфинкель: «Конституция — как фильм «Кубанские казаки»
В Музее Ельцина громкая премьера: 12 декабря пермский Театр-Театр представит постановку #конституциярф. О творческом переосмыслении главного закона страны рассказал режиссер Владимир Гурфинкель.
Проверки на дорогах / Прочь с пути / Онкологи на доверии / Старики / В законе / Аксёнова
9 удивительных фактов о шоу «Уральские пельмени»
События
9 удивительных фактов о шоу «Уральские пельмени»
Раскрываем секреты самого уральского юмористического шоу России.
Леонид Юзефович: «Маятник качается внутри нашего общества»
События
Леонид Юзефович: «Маятник качается внутри нашего общества»
Писатель, который получил премию «Большая книга» — о неуверенном в себе герое «Зимней дороги», разрушительном маятнике российского общественного мнения и роли Екатеринбурга в жизни страны и его собственной судьбе.
Дмитрий Астрахан: «Ради сохранения семьи можно и бордель открыть»
События
Дмитрий Астрахан: «Ради сохранения семьи можно и бордель открыть»
Герои фильма «Любовь без правил» не стесняются в средствах для достижения благой цели. О своей новой картине известный российский режиссер рассказал ЕТВ.
Уральский спасатель: «Работаем на остатках энтузиазма»
Городские истории
Уральский спасатель: «Работаем на остатках энтузиазма»
Сотрудники МЧС каждый день выручают других из беды, а между тем сами находятся в ситуации постоянного стресса. Мизерная зарплата, нехватка оборудования и другие причины, которые привели спасателя из Екатеринбурга к самоубийству.
От обороны — в нападение. Кто спасет «Урал»?
События
От обороны — в нападение. Кто спасет «Урал»?
Свердловский клуб лихорадит. На зимние каникулы клуб ушел, занимая «скользкую» 13 позицию, пережив подозрения в «договорняке» с «Тереком», смену тренера, невзрачную игру «звезды» Павлюченко. Подводим итоги первой части сезона.
Афиша не для всех: пробуем кино и пляшем под «Сансару»
Развлечения
Афиша не для всех: пробуем кино и пляшем под «Сансару»
Очередная афиша переполнена фильмами и музыкой, так что устраивайтесь поудобнее, берите календарь и начинайте планировать увлекательные выходные.
Площадь эволюции. Первая «сталинка» Свердловска
Городские истории
Площадь эволюции. Первая «сталинка» Свердловска
Квартиры на 2,5 комнаты, потолки высотой в 3,4 метра, встроенная баня и подвалы для дров, вид на ипподром и стена-холодильник: Дом Энергетиков на улице Московской послужил городу мостом для перехода от конструктивизма к классицизму.